El estrés y las deudas van de la mano.
La inflación rampante, las altas tasas de interés y el incremento en las deudas de tarjetas de crédito han contribuido a una creciente ansiedad financiera en los Estados Unidos.
La buena noticia es que hay maneras para sobrellevar el estrés por deudas que te pueden ayudar a lograr una verdadera libertad financiera. Este artículo explorará cinco estrategias que puedas incorporar en tu vida diaria.
Algunas Palabras sobre Las Deudas
De acuerdo a estudios recientes, más del 62% de los Americanos están estresados acerca de su situación financiera.
Considerando que el total de las deudas familiares está alrededor de los $16.9 trillones—y las deudas de tarjetas de crédito están en casi $1 trillón en los Estados Unidos—las preocupaciones son más que justificadas.
El estrés por deudas crea un sentido de desesperanza. Cuando la deuda nos aprisionan, nuestro bienestar físico y mental son los primeros en sufrir.
Estamos en tiempos difíciles y cada generación tiene sus propios problemas financieros:
- Los Millenials tienen más de $3.8 trillones en deudas (sin mencionar las deudas estudiantiles).
- Los Gen Xers tienen más deuda que nadie, con un promedio de $136,869 por persona.
- Los Baby Boomers—las personas de 56 a 73 años de edad—están muy poco preparados para el retiro.
Aunque estas estadísticas pueden dar miedo, es importante saber que no estás solo en tus esfuerzos.
La deuda no es solo un problema de algunas personas. Es un problema para casi todos, para cualquier nivel socioeconómico y edad. De hecho, más del 80% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda.
También es importante tomar en cuenta que las cosas pueden, y van, a mejorar.
Solo hace algunos años, las deudas por tarjetas de crédito cayeron de $926 billones a $811 billones, ¡en sólo seis meses! Y durante ese tiempo, los estadounidenses pagaron un récord de $83 billones en deudas de tarjetas de crédito.
El cambio es posible y, con los hábitos correctos, seguramente este vendrá.
Cómo Las Deudas Afectan Tu Salud Mental y Física
El vínculo entre deuda y salud mental es muy real. Muchos científicos y expertos de la salud han estudiado los efectos del estrés financiero en la mente y el cuerpo.
De acuerdo a estudios recientes, una deuda creciente puede causar:
- Más depresión: más del 50% de los prestatarios de deudas estudiantiles grandes han experimentado depresión y ansiedad. Aunque la depresión se considera con frecuencia como un enemigo “invisible”, sus efectos son muy predominantes.
- Menor condición física: aparentemente, una cantidad abrumadora de deuda disminuye las ganas de hacer ejercicio y consumir comida saludable. De hecho, las deudas personales pueden aumentar las probabilidades de tener obesidad en un 20%.
- Mala digestión: no es sorpresa que la deuda puede incluso afectar tu salud estomacal. 27% de las personas con un alto nivel de estrés por deudas reportan tener úlceras estomacales y problemas del tracto digestivo.
- Dolores y achaques: 76% de la gente con deudas en sus 30s y 40s son más propensos a desarrollar algún padecimiento más adelante en sus vidas, como rigidez articular y dolor crónico.
- Menor calidad de sueño: las deudas incrementan el cortisol, la principal hormona del estrés en la sangre. Conforme el cortisol aumenta, la calidad del sueño disminuye. Los estadounidenses pierden más de 200 horas de sueño al año gracias a “pesadillas de deudas.”
Por mucho que el estrés por deudas y la ansiedad nos puedan afectar, hay maneras ya probadas para ayudarnos a levantarnos y construir un buen historial de crédito.
Cinco Consejos para Ayudarte a Aliviar El Estrés por Deudas
Hablar sobre las deudas es una cosa, pero lidiar con ellas es otra. Mientras sigues avanzando en tu vida, te recomendamos enfrentar el reto de frente.
Empieza haciendo una auditoria completa de tu situación financiera: identifica tus deudas más grandes y decide cuáles vas a pagar primero.
Como discutimos en nuestra guía de los ciclos de deuda, hay dos estrategias efectivas para erradicar las deudas que debes considerar:
- El método bola de nieve, el cual prioriza pagar las deudas más pequeñas primero y gradualmente lidiar con las más grandes.
- El método avalancha, el cual empieza confrontando las deudas con las mayores tasas de interés.
Cualquiera que sea el camino que elijas, realiza un solo plan de pago lo mejor que puedas. Para ayudarte en el camino, considera incorporar los siguientes consejos:
1. Haz Un Presupuesto
Aunque hacer un presupuesto puede sonar aburrido, este presenta una poderosa oportunidad para reestructurar tu vida financiera.
¿Quieres un buen lugar para empezar?
Prueba un presupuesto 50/30/20, donde el 50% de tus gastos cubre tus “necesidades” (como tu renta y la despensa), 30% cubre tus “deseos” (como una cena o irte de vacaciones) y el 20% va directo a tus ahorros.
2. Invierte en Ti Mismo
Tú eres tu más grande recurso.
Ya sea que emprendas un negocio, adquieras nuevas habilidades, busques una titulación adicional o que este verano participes en la economía “gig”, siempre busca nuevas maneras de invertir en ti mismo (y en tu futuro).
Conforme tu valor incrementa, tus ingresos también. Y conforme tus ingresos crecen, tendrás una mayor capacidad para pagar tus deudas y vivir de la forma en que siempre imaginaste.
3. Establece Un Fondo de Emergencia
Los malos tiempos son inevitables, pero un fondo de emergencia te puede ayudar a mantener tus finanzas a flote.
Ya sea que ahorres hasta un mes, seis meses o un año entero de gastos, ten seguro que cada dólar que guardes te servirá a la larga.
De acuerdo con Greg McBride, analista financiero en jefe en bankrate.com, “nada ayuda a dormir mejor que saber que tienes dinero ahorrado en caso de gastos inesperados.”
La paz mental es quizás la posesión más preciada de todas.
4. Enfrenta Tus Deudas Estratégicamente
Alguna vez un inversionista joven le pidió al entrepreneur Mark Cuban por su mejor consejo para invertir.
Él lo miró a los ojos y le dijo, “[paga] las deudas que tengas.”
Puede que esto suene obvio, pero es un buen consejo. Después de todo, nada erosiona tus ahorros como las deudas, ya sea que sean deudas estudiantiles, deudas por un auto, tarjetas de crédito o todas las anteriores.
Cuando pagas tus deudas, en última instancia te estás pagando a ti mismo.
5. Considera Obtener una Tarjeta de Crédito para Construir Crédito
Aunque son buenas herramientas financieras, las tarjetas de crédito hacen que sea más fácil tener deudas.
Ahí es donde una tarjeta de crédito para construir crédito puede ayudar. Como el nombre lo implica, una tarjeta para construir crédito te ayuda a construir crédito.
Al ofrecer un límite de crédito más bajo que una tarjeta tradicional, una tarjeta para construir crédito provee una manera más sencilla de administrar tus finanzas, liquidar deudas e incluso aumentar tu calificación FICO.
Haz click aquí para ver cómo elegir la tarjeta para construir crédito más adecuada para tu situación financiera.
Siguiendo Adelante
El estrés es parte de la vida, especialmente cuando se trata de finanzas.
Pero sobrellevar el estrés por deudas está a tu alcance: con la planeación correcta y la repetición de hábitos, puedes pagar tus deudas, reducir tu ansiedad y, en última instancia, mejorar tu relación entre deuda y salud mental.
Recuerda: el camino para estar libre de deudas es un maratón, no una carrera de velocidad. Planea y sé paciente contigo mismo durante el proceso.
Los resultados vendrán.
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