¿Puede acaso un emprendedor escalar las operaciones de su compañía sin terminar en quiebra?
¡Claro que sí! Sacando provecho del financiamiento de maquinaria usada.
Solo pregúntele a Mariana, dueña de un Café de moda en el centro de su ciudad.
Después de inmigrar a los Estados Unidos, Mariana siguió su sueño emprendedor de abrir un negocio pequeño. Aunque tomaron varios años para conseguir su reputación actual, su trabajo finalmente rindió frutos y ahora tiene el café más popular del área.
El negocio va al alza y para poder cumplir con la demanda, Mariana necesita mejor maquinaria para su tienda. Específicamente, ella necesita comprar una máquina comercial de espresso valorada en casi $20,000 dólares.
Aun con el éxito de su negocio, Mariana no tiene el efectivo a la mano para poder comprar una máquina tan costosa. Sin embargo, con un poco de investigación, se entera que puede financiar una máquina de espresso usada por una fracción del precio minorista.
¿Desea saber cómo lo logró? Está en el lugar correcto.
En este artículo, estudiaremos como el financiamiento de maquinaria usada le asegura acceso a capital, hace las operaciones más eficientes y refuerza el crédito comercial.
También cubriremos la importancia de conseguir una valoración de maquinaria antes de firmar contrato.
Definiendo Financiamiento de Maquinaria Usada
Primero que nada: ¿Que es el financiamiento de maquinaria usada?
Simplemente, es una solución financiera que ayuda a empresas pequeñas a adquirir activos de segunda mano, en la mayoría de los casos sin un anticipo.
Aunque el financiamiento de maquinaria nueva es una opción viable, el financiamiento de maquinaria usada ofrece beneficios más atractivos, tal como lo son pagos mensuales más costeables, tasas de aprobación más rápidas, y beneficios fiscales considerables.
Hay dos tipos principales de financiamiento de maquinaria usada a considerar: préstamos y alquileres.
Como es el caso al comprar un carro, la maquinaria obtenida con un préstamo se vuelve su propiedad al final del periodo de financiamiento, mientras que los alquileres de maquinaria permiten una renta extendida de dicho equipo.
La elección entre estas opciones depende de sus metas a corto y largo plazo.
Por ejemplo, un dueño de restaurantes podría elegir un préstamo para poder mantener la propiedad del activo. Al contrario, un dueño de gimnasio podría preferir el alquiler para poder actualizar su equipo de manera más continua.
Cómo Funciona el Financiamiento de Maquinaria Usada
Ya sea que usted está buscando un préstamo o alquiler, el financiamiento de maquinaria usada generalmente consiste de tres pasos:
- Elegir un prestamista a través de su banco o unión de crédito, prestamista fintech, o compañía de financiamiento de maquinaria de nicho. Por ejemplo, Mariana encontró un prestamista de máquinas de café usadas en línea para ayudarle a hacer su compra.
- Elegir máquina y negociar el precio. Asegúrese de incorporar costos de transporte, instalación, impuestos, y titularización a el monto
- Complete su solicitud de crédito para obtener la aprobación y asegurar la mejor tarifa posible.
Las valoraciones de maquinaria usada también son vitales, como lo contemplaremos más adelante.
Cinco Beneficios para las Pequeñas Empresas
Gracias a la economía digital, usted puede financiar casi cualquier tipo de maquinaria usada.
Ya sea que necesite electrodomésticos para restaurantes, máquinas de ejercicios, equipo médico, semirremolques, o nuevos muebles de oficina, usted puede sacar provecho de excelentes ofertas para darle cuerda al futuro de su empresa.
Más allá de la opcionalidad, hay cinco beneficios tangibles que vienen del financiamiento de maquinaria usada.
1. Ahorro de Costos sobre Compras
El financiamiento de maquinaria usada minimiza su desembolso de manera considerable.
En lugar de pagar una fortuna por maquinaria nueva, usted puede aprovechar la maquinaria de segunda mano de alta calidad sin pérdida en el rendimiento.
El adjetivo “nuevo” sin duda presenta tentación, pero rara vez vale el precio en la etiqueta, especialmente cuando el financiamiento de maquinaria usada es tan efectivo.
Mejor aún, al ahorrar en estas compras, usted tendrá más recursos disponibles para invertir en otras áreas de su compañía.
2. Bajo Índice de Depreciación
El financiamiento de maquinaria usada puede hacer más que ahorrarle dinero al principio.
Esto también puede fomentar mayor retención de valor con el tiempo, dado que su maquinaria ya ha pasado por su depreciación más considerable antes de que usted la financie.
Después de todo, la maquinaria nueva se devalúa ante su primer uso, de la misma manera que un carro pierde 20% de su valor al primer año de uso.
No solo eso, si no que las adquisiciones de maquinaria usada de su negocio podrían facilitarle múltiples deducciones fiscales considerables (según la Sección 179 del código de impuestos de las IRS). Estos ahorros pueden mitigar aún más los costos de maquinaria y proveer flujo de efectivo adicional para invertir en su pequeño negocio.
Como siempre, asegúrese de consultar con un profesional en impuestos acerca de cualquier posible deducción antes de firmar un contrato de financiamiento.
3. Plazos de Financiamiento Flexibles
Los plazos de financiamiento de maquinaria usada no solo son costeables, son flexibles.
Al acceder a múltiples opciones de préstamo o alquiler, usted puede encontrar el que mejor se ajuste a sus necesidades financieras.
Por ejemplo, usted puede pedirle a su prestamista que ponga pagos mensuales más bajos aunque esto extienda el periodo de pago. O puede pedir una tarifa fija para protegerse en caso de inflación.
Al fomentar la personalización, el financiamiento de maquinaria usada permite una mayor paz mental financiera.
4. Proceso de Adquisición Rápido
¿Está considerando si usar financiamiento de maquinaria para pequeñas empresas para adquirir maquinaria nueva o usada?
Hay un elemento muy importante a considerar: el financiamiento de maquinaria usada generalmente tiene un mayor índice de aprobación rápida.
De hecho, con proveedores como Beacon Funding y Landmark Financial Corporation puede ver una aprobación de su solicitud de crédito dentro de 24 horas.
Eso significa menos tiempo de andar peleando por nimiedades y más tiempo dedicado a alzar su negocio.
5. Fortalecimiento de su Crédito Comercial
¿Busca nuevas maneras de ampliar (o establecer) su crédito comercial?
El financiamiento de maquinaria usada puede impulsar su perfil de crédito comercial de manera considerable.
De hecho, incluso si usted tiene suficiente efectivo disponible para realizar la compra, el financiamiento de maquinaria usada podría ofrecer más beneficios a la larga.
Después de todo, cuando usted consistentemente realiza pagos mensuales a tiempo (y de manera completa), usted mejora su postura ante las tres mayores agencias de crédito comercial.
Además, aunque los anticipos suelen ser comunes en el financiamiento de maquinaria usada algunos proveedores (incluyendo Oakmont Capital Services y Crestmont Capital) no requieren ningún pago por adelantado.
Esto le permite mantener el flujo de efectivo de su compañía mientras que disfruta de su (semi) nueva maquinaria.
Requerimientos Generales
Aunque la mayoría de los pequeños negocios tienen acceso al financiamiento de maquinaria usada, existen algunos requerimientos para la solicitud que es bueno tomar en cuenta antes de aplicar.
1. Historial Crediticio
Ya sea que usted elija acudir a un banco tradicional o con un proveedor en línea, el financiamiento de maquinaria usada involucra una consulta de su historial crediticio.
Como es el caso con otros tipos de préstamos, el prestamista repasa su historial crediticio para discernir su consistencia en pagos, el factor principal de su evaluación de crédito.
En términos generales, entre más alto sea su puntaje, sus tarifas de financiamiento pueden ser más bajas.
Sin embargo, incluso si su calificación crediticia se encuentra por debajo de 600, no se apure. Algunos vendedores, incluyendo Global Financial, proveen hasta $1 millón de dólares en financiamiento de maquinaria para aplicantes con una calificación crediticia de hasta 500.
Triton Capital también ofrece financiamiento de maquinaria usada a solicitantes con puntajes alrededor de 575.
2. Salud Financiera del Negocio
Más allá de su historial crediticio, los prestamistas también estudian la salud financiera general de su negocio.
En estos momentos tener sus documentos financieros (ej. Su estado de resultados, reporte de flujo, y balance general) llega a ser esencial.
Tener estos documentos fundamentales bien organizados y a la mano es de gran ayuda a la hora de asegurar la mejor oferta posible. De hecho, estos informes pueden incluso contrarrestar las potenciales implicaciones negativas de un puntaje de crédito bajo.
Los prestamistas podrían llegar incluso a querer repasar su plan de negocios para obtener una visión más holística del historial, metas, y proyecciones anticipadas de su negocio.
Si usted necesita crear su propio plan de negocios, asegúrese de checar nuestra guía completa.
3. Colateral
Dependiendo del estado del perfil de crédito de su compañía, algunos prestamistas podrían incluso requerir garantías específicas antes de proveer dicho financiamiento.
Por ejemplo, un prestamista podrá exigir algún colateral que puedan reclamar en caso de incumplimiento. Claro, la maquinaria usada que está financiando técnicamente es un tipo de colateral, pero algunos prestamistas podrían exigir garantías adicionales.
En algunos casos, los prestamistas podrían incluso pedir garantías “personales” donde el emprendedor promete aceptar la responsabilidad individual en caso de incumplimiento por parte del negocio.
Si usted está teniendo problemas para conseguir una aprobación, podría considerar ofrecer más de colateral (ya sea propiedad adicional o un activo secundario) para asegurar el financiamiento.
Usted puede también aumentar su anticipo de manera voluntaria para demostrar compromiso y hacer que su solicitud sea más convincente. Ya que un anticipo promedio oscila entre 10% y 20% ofrecer 25% o más podría ser visto como una actitud ganadora.
Recuerde que, aunque los gastos iniciales pueden pesar, estos pueden reducir directamente sus pagos mensuales. Por ende, un anticipo más alto es, a final de cuentas, un paso hacia su propia libertad financiera.
El Papel Monumental de la Valoración de Maquinaria Usada
El valor es subjetivo, especialmente cuando se trata de maquinaria de segunda mano.
Mientras que los precios de distribuidoras son algo fijo, el valor de un producto usado permanece en el punto de vista de quien lo aprecie.
Es aquí donde las valoraciones de maquinaria entran al plano: estas determinan de forma independiente un valor justo de mercado para la maquinaria.
Pero ¿a qué se le puede llamar un “valor justo de mercado”?
En este caso, es el valor objetivo de la maquinaria determinado por el mercado libre (o acreditado por el valuador) en lugar del individuo subjetivo.
Antes de hacer la compra, es de suma importancia contratar a un evaluador autorizado que pueda presentar una evaluación precisa, imparcial, y justificable para la maquinaria usada.
Esto le ahorra dinero y regateo, y le asegura que su negocio consiga el mayor valor total.
Claro que la mayoría de los valuadores de confianza cobran una tarifa de cientos de dólares por cada pieza de maquinaria por apreciar. Esto es una práctica común en toda industria.
Aunque generalmente el comprador es quien se espera que cubra el costo de la valuación, el valor justo de mercado de la maquinaria comúnmente va a ser menor a los que el vendedor pide. Por ende, la tarifa de valuación generalmente se absorbe en los ahorros generales.
Para encontrar a un valuador calificado en su localidad puede buscar en:
- La Association of Machinery and Equipment Appraisers (AMEA), una organización nacional de alto renombre.
- La American Society of Appraisers (ASA), un colectivo de mismo renombre. Aunque muchos de sus profesionales trabajan alrededor de los Estados Unidos, también tienen amplia presencia internacional.
Tanto las AMEA como la ASA ofrecen expertos en múltiples industrias y disciplinas. Dado la amplitud de su personal, usted seguramente podrá localizar un evaluador completamente calificado para revisar la maquinaria que usted necesite.
Año Nuevo, Maquinaria Nueva: Bienvenido a uLinkbusiness
Con el financiamiento de maquinaria usada, usted puede darle nueva fuerza a su pequeño negocio con productos de alta calidad que no pongan en riesgo su presupuesto
No solo gozará de ahorros en costos, sino que también tendrá acceso a tarifas flexibles, tiempos de aprobación más rápidos, y beneficios fiscales considerables.
En resumen, el financiamiento de maquinaria usada le permite conseguir la maquinaria que necesita sin tener que romper el cochinito.
Aquí en uLinkbusiness, nos enfocamos en una misión similar.
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