La devolución de impuestos es un bello mecanismo financiero.
Después de meses de pagarle al gobierno, ahora es tu turno de ser remunerado.
La pregunta es: ¿qué harás con esa cantidad?
Aunque puede ser tentador hacer una compra impulsiva—por ejemplo, un nuevo guardarropa de verano o una laptop—tu devolución de impuestos te está dando una oportunidad para invertir en tu futuro financiero.
En el artículo de hoy, cubriremos los fundamentos de la devolución de impuestos, discutiremos cómo puedes ajustar tus retenciones y revelaremos cinco maneras inteligentes de gastar tu devolución de impuestos.
Definición de Devolución de Impuestos
Una devolución de impuestos es un reembolso oficial otorgado a los contribuyentes por el gobierno.
Tanto el gobierno federal como estatal pueden emitir una devolución de impuestos, ya sea en la forma de un cheque físico o a través de un depósito directo a tu cuenta.
Si recibes una devolución de impuestos, es probable que hayas pagado impuestos de más durante el año fiscal anterior. También podrías calificar para un crédito tributario reembolsable como el Crédito Fiscal por Hijos (CTC) o Crédito por Ingresos del Trabajo (EITC).
Pagar impuestos de más es bastante común en los Estados Unidos. De hecho, alrededor del 80% de las declaraciones fiscales resultan en devoluciones (de acuerdo con la IRS).
Por lo tanto, una devolución de impuestos no debe ser vista como un bono o una compensación económica. Es tú dinero y fue, en esencia, pedido prestado al gobierno durante el año anterior y sin generar intereses.
Ahora que has recibido lo que era tuyo, ¿qué es lo que harás con tu devolución de impuestos? Es muy importante que la utilices sabiamente.
P.D. Luego en el artículo discutiremos cómo puedes ajustar tus retenciones en tu forma W-4 para que no pagues impuestos de más durante el año.
Cinco Maneras Inteligentes de Utilizar Tu Devolución de Impuestos
Una devolución de impuestos es en realidad tu propio dinero que ha sido devuelto a donde pertenece: tu cuenta de banco.
Esto significa que tienes un buen monto de capital para invertir donde más lo necesitas.
Aunque hay muchas opciones a tu disposición, considera las siguientes cinco ideas mientras planeas tu futuro financiero.
1. Contribuye a Tu Retiro
Aunque no suena demasiado emocionante, deberías considerar utilizar tu devolución de impuestos para contribuir a tu retiro, ya que el mercado de valores en promedio otorga un 10% de rendimiento anual.
Esto es muy importante, especialmente en una economía plagada por la inflación.
En otras palabras, si invertiste $1,000 en un fondo del S&P 500 con un rendimiento anual del 10%, esa cantidad valdrá $2,000 en solo 10 años.
Y eso es solo si nunca has añadido siquiera un centavo a tu inversión inicial.
¿Te interesa saber más? Tienes varias maneras para seguir adelante.
Para empezar, podrías invertir tu devolución en una Cuenta Individual de Retiro (IRA) tradicional para el año fiscal actual (2023).
En segundo lugar, podrías abrir (o aumentar) una Roth IRA, donde puedes permitir que el dinero crezca con la posibilidad de hacer retiros sin tener que pagar impuestos.
¿Quieres aprender más acerca de las cuentas de retiro? Haz click aquí para leer nuestra guía completa para Roth IRAs y IRAs tradicionales.
2. Abre Una Cuenta de Ahorro con Un Alto Rendimiento
Si el mercado de valores no te interesa, está bien.
Puedes invertir tu devolución de impuestos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento y obtener una ganancia de hasta 5% en Porcentaje de Rendimiento Anual (APY).
Por ejemplo, digamos que depositaste $2,000 en una cuenta de ahorro con un APY del 4.2%.
Después de solo cinco años, tu depósito inicial ganaría $456.79—¡solo por estar ahí!
El interés compuesto verdaderamente es un fenómeno financiero increíble. Por eso tu cuenta de ahorros con alto rendimiento puede funcionar como un fondo de emergencia perfecto para ti y tu familia.
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3. Paga Tus Deudas con Intereses Altos
Una devolución de impuestos es el arma perfecta para abordar tus deudas pendientes.
Quizás tengas una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta o una cuenta médica que está entorpeciendo tus finanzas.
Cualquiera que sea tu situación, una devolución de impuestos puede ayudarte a destruir tus deudas y ponerte al corriente con tus metas financieras.
Por ejemplo, digamos que estás pagando una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15%. Debido a tus otras obligaciones fiscales, todo lo que puedes hacer es realizar los pagos mínimos requeridos.
Como resultado, tu crédito revolvente estará creciendo cada día, con una fecha de liquidación cada vez más lejana.
Afortunadamente, un día tu devolución de impuestos llega a tu cuenta de banco en el momento indicado. Es una buena cantidad de dinero, así que decides utilizarla para pagar tu deuda de la tarjeta de crédito.
Pagas tu deuda en su totalidad y así detienes el crecimiento de los intereses en seco.
Cuando pagas tus deudas, estás liberándote a ti y a tu futuro financiero.
P.D. Haz click aquí para aprender cómo puedes liberarte de un ciclo de deuda pernicioso.
4. Paga Tu Hipoteca con Anticipación
Pocas deudas exigen más nuestra atención que una hipoteca mensual.
Afortunadamente, tu devolución de impuestos puede ayudarte a mantenerte al corriente—especialmente si utilizas ese dinero para hacer pagos extra de tu hipoteca.
Después de todo, pagar con anticipación tu hipoteca ayuda a reducir el balance principal y el interés que pagarás a lo largo del periodo de pago.
Por ejemplo, imaginemos que Diego ha comprado recientemente una casa con una hipoteca a 30 años con una tasa de interés anual del 5%.
Su balance principal está alrededor de $150,000 y requiere un pago hipotecario de $805.23 al mes.
Sin embargo, después de recibir $2,400 en devolución de impuestos por la IRS, Diego decide añadir $200 a su pago hipotecario mensual durante el transcurso del año.
Si Diego se compromete a pagar su hipoteca con un pago acelerado de $1,005.23, dos cosas asombrosas pasarán:
- Él reduciría el periodo de la deuda por 10 años y 6 meses.
- Él ahorrará más de $54,800 en el proceso.
Prepagar tu hipoteca es otra excelente manera de pagarte a ti mismo.
P.D. Revisa esta calculadora de pagos de hipoteca para ver qué tan poderosa puede ser tu devolución de impuestos.
5. Apoya a Tus Seres Queridos
Como inmigrante, comprendes los costos de vida en nuestra época moderna mejor que nadie.
Aún más importante, conoces las cargas financieras que tu familia debe sobrellevar en tu país de origen. Por eso estás comprometido en ayudarles a que puedan sostenerse durante toda su vida.
Tu devolución de impuestos presenta una oportunidad maravillosa para que continúes apoyando a tus seres queridos en casa.
No es secreto que los envíos de dinero internacionales sean un tremendo apoyo contra la pobreza y la inseguridad alimenticia, además de que ayudan a las comunidades locales, escuelas y negocios a crecer.
De acuerdo con Dilip Ratha, economista líder y jefe de KNOMAD, la Alianza del Conocimiento Global de Migración y Desarrollo (Global Knowledge Partnership on Migration and Development),
En cinco años, las remesas probablemente serán más grandes que el apoyo al desarrollo [extranjero] (ODA) y FDI combinados. Podríamos alcanzar a ver que las remesas lleguen a trillones de dólares en el futuro previsible.”
Mientras haces tus planes, considera utilizar una parte de tu devolución de impuestos en ayudar a tu familia y amigos para que vivan la vida que siempre han imaginado.
La Devolución de Impuestos Del Siguiente Año
Aunque el 2024 podría parecer lejano, ahora es el momento perfecto para adelantarte y prepararte.
Esto es especialmente verdadero si pagaste impuestos de más y quieres evitar hacerlo el siguiente año.
Aquí hay tres consejos rápidos para que puedas aprovechar tu dinero lo más que se pueda.
Ajusta Tus Retenciones W-4
Existen muy buenas razones para ajustar tu forma W-4.
Quizás empezaste un segundo trabajo, te casaste o tuviste un bebé. O quizás simplemente cometiste un error en tu forma W-4 y terminaste pagando impuestos de más.
Cualquiera que sea el caso, es importante revisar y ajustar tu estatus de retenciones. Afortunadamente, lo puedes hacer en cualquier momento del año.
Simplemente haz click aquí para imprimir tu W-4. Una vez que la llenes, asegúrate de enviarla a tu empleador lo más pronto posible.
Aprovecha Tus Créditos Fiscales (Y Sus Deducciones)
Existen algunos créditos fiscales y deducciones muy poderosas disponibles para ti.
Estos incluyen el Crédito Fiscal por Hijos, el Crédito por Adopción, el Crédito por Ingresos de Trabajo, el Crédito para el Aprendizaje Continuo y muchos más.
También puedes declarar dependientes (y otros parientes calificantes) y realizar deducciones por colegiaturas, desplazamiento compartido y servicios de entrega, préstamos estudiantiles, donaciones a caridad, gastos médicos, suministros de oficina para el hogar, contribuciones a tu 401(k), intereses de hipoteca y más.
Para ver una lista completa de las deducciones de la IRS, haz click aquí.
P.D. ¿Estás debatiéndote si utilizar software de impuestos o contratar a un preparador oficial de impuestos? Lee la guía completa acerca de impuestos de uLink para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Disminuye Tus Ingresos Gravables
¿Sabías que puedes mejorar tus ahorros para el retiro y bajar tu ingreso gravable al mismo tiempo?
¡Es verdad! Aunque son útiles para ahorrar dinero, las IRAs también pueden disminuir tus responsabilidades fiscales anuales.
Después de todo, si decides contribuir $6,000 a un IRA, inmediatamente disminuirás tus ingresos gravables por la misma cantidad. Así que, mientras “te estés pagando a ti mismo”, también estarás pagando menos a la IRS.
Es un ganar-ganar.
Como regla general, el Día de Impuestos es la fecha límite para tus contribuciones al IRA. Eso significa que tienes hasta Abril 15, 2024 para realizar tus contribuciones IRA de hasta $6,000.
Si tienes preguntas acerca de tus impuestos, asegúrate de consultar con un profesional en finanzas.
Aunque sus servicios cuestan, esa cantidad típicamente es sobrepasada por el dinero que su ayuda te puede ahorrar.
Siguiendo Adelante
¡Felicidades por tu devolución de impuestos! Esperamos que las sugerencias de cómo utilizar tu devolución de impuestos sabiamente hayan sido de utilidad.
Cualquier camino que elijas, tenemos confianza de que pondrás ese dinero donde te sea más útil.
Mientras tanto, mantente atento a los nuevos artículos de uLink acerca de la próxima temporada de impuestos, la planeación financiera y más.
Aunque avances en tu libertad financiera, estamos dedicados a ayudarte a apoyar a tu familia con el máximo de conveniencia y confiabilidad.
Con un excelente tipo de cambio y tarifas desde $0, uLink te empodera a ti a enviar más dinero a tus seres queridos que nunca.
Lejos de casa—solo a unos momentos con uLink.
