Hacer inversiones es más intuitivo de lo que podría parecer.
La mayoría de las escuelas no lo enseñan, pero es relativamente fácil de aprender; y (aunque usted no lo crea) uno no tiene que ser un experto para empezar.
Todo lo que necesita es algo de curiosidad, un poco de efectivo a la mano, y mínimo una hora libre. Y recuerde que siempre es importante estar muy consciente de sus inversiones.
Para ayudarle a comenzar, en esta guía cubriremos los fundamentos de la inversión 101 o inversión para principiantes, presentaremos los principales tipos de inversión, y ofreceremos algunos tips de cómo involucrarse en la bolsa de valores.
¡Empecemos!
Inversión 101: Un Primer Vistazo
Vamos directo al punto: ¿que es la inversión?
Simplemente, la inversión involucra comprar un artículo con la esperanza de que genere una ganancia.
En el mundo financiero, estos artículos son llamados activos, y se presentan en cuatro formas principales:
- Acciones
- Bonos
- Exchange-traded funds/fondos mutuos
- Bienes
Estas categorías las explicaremos más adelante, pero por ahora, echemos un vistazo al procedimiento estándar de la inversión.
Digamos, por ejemplo, que usted ha comprado una acción de $5 dólares en la “Compañía ABC”.
Después de tres meses en el mercado, su inversión inicial de $5 dólares ha crecido a $10, duplicando su dinero.
A este crecimiento de valor se le llama apreciación. Cuando usted compra un activo a cierto precio y lo vende a un precio mayor, usted consigue lo que es conocido como ganancias de capital.
Claro, su inversión de $5 dólares podría irse por otro lado. A veces, el valor de mercado de una acción disminuye, aunque su valor nunca puede llegar a negativo (bajar de cero).
Así que, aunque su inversión de $5 dólares potencialmente podría crecer a $10 (o más), también podría caer a $0 si la compañía ABC se encontrara en dificultades o declara bancarrota.
Esa volatilidad es inherente del mercado.
Por ende, ya que el valor de los activos está en cambio constante, lo mejor es ver las inversiones como un juego a largo plazo.
De acuerdo con el legendario inversionista Warren Buffett:
“No tenemos ni la menor idea de lo que el mercado de valores hará cuando abra el lunes. – Nunca la hemos tenido. No creo que alguna vez hemos tomado alguna decisión que alguno de nosotros haya dicho o pensado: ‘deberíamos comprar o vender dependiendo de lo que el mercado vaya a hacer.’ o, para todo esto, lo que la economía vaya a hacer.”
En otras palabras, la paciencia es fundamental y nadie conoce el futuro, ni siquiera Warren Buffett.
Aunque algunos inversionistas experimentados tratan de acertar al mercado (i.e., comprar y vender basándose en predicciones avanzadas del mercado), el inversionista promedio debería dar mayor prioridad a su tiempo en el mercado.
La segunda opción minimiza el riesgo, lo cual es la posibilidad de experimentar pérdidas financieras en el mercado. Para reducir los riesgos, se le recomienda a los inversionistas buscar lo que es conocido como diversificación, o la inversión a través de diferentes tipos de activos.
Con la diversificación, los inversionistas evitan el posible error de concentrar todo su dinero en una sola compañía o sector. Por ejemplo, en lugar de poner todos sus fondos disponibles en la compañía ABC, pondría cierto porcentaje en la compañía XYZ, la compañía 123, y un ETF popular.
La diversificación le permite aislar su portafolio contra la volatilidad y reduce su tolerancia de riesgo, es decir, la cantidad de dinero dispuesto a pérdida.
Lo cual nos lleva a la inevitable pregunta: ¿por qué invertir, cuando ahorrar dinero parece la opción más segura?
Aunque es cierto que una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede generar 5% APY, la bolsa de valores ofrece ganancias más favorables. Por ejemplo, los S & P 500 (un índice de las 500 compañías más grandes en América) ha reportado ganancias en promedio de más de 10% desde 1957.
Aunque las inversiones requieren un cierto grado de riesgo (y es algo que siempre hay que mantener en mente), el mercado ha demostrado considerable resiliencia durante las últimas décadas.
Formas de Inversión Principales
Hay muchos tipos de inversión personal que usted puede realizar.
Por ejemplo, puede cambiar los pisos, remodelar su cocina, o construir un nuevo porche para aumentar el valor de su hogar.
Usted puede comprar un seguro de vida o incluso invertir en bienes raíces para diversificar su portafolio. En algunos casos, usted incluso podría considerar invertir en algún grado de estudio superior o certificación para su carrera y comerciabilidad.
Sin embargo, hoy nos enfocaremos en valores— los instrumentos financieros que tienen un valor monetario. En este sentido, las formas de inversión principales incluyen:
1. Acciones
Cuando usted compra una acción, compra una parte de la propiedad de una compañía pública. Como resultado, usted participa directamente en las ganancias y pérdidas de la compañía.
Algunas acciones también pagan dividendos, que es cuando las corporaciones comparten una porción de sus utilidades de manera regular a ciertos accionistas aplicables.
En Estados Unidos la mayoría de las acciones se ven listadas en dos bolsas principales: el Nasdaq y el New York Stock Exchange (NYSE), donde las compañías más grandes como Amazon y Apple son cotizadas de manera oficial.
Recurso: ¿Quiere aprender más? Le dejamos aquí nuestra guía completa de inversión en acciones.
2. Bonos
Cuando usted compra un bono, le está prestando dinero a un prestatario por un periodo de tiempo fijo.
En la mayoría de los casos, los bonos son ofrecidos por corporaciones o gobiernos que buscan aumentar su capital.
Los bonos comúnmente se conocen como una forma de inversiones de renta fija, ya que el emisor del bono promete pagar al inversionista una tasa de rendimiento fija hasta su vencimiento.
Un bono vence cuando el dueño lo ha mantenido por el periodo de tiempo de contrato, que puede ser de 5 a 10 años, o incluso más dependiendo del contrato. En la fecha de vencimiento del bono el prestatario deberá regresar la inversión inicial del prestamista.
Muchos bonos son considerados inversiones “seguras,” ya que pueden ofrecer mayor garantía que las acciones, aunque su potencial de ganancia es considerablemente menor (entre 3 o 4%).
Importante: Aunque los bonos generalmente llevan menos riesgo que las acciones, no quiere decir que tengan cero riesgo. Después de todo, las compañías o gobiernos que los emiten podrían potencialmente incumplir el pago y absorber su inversión inicial.
3. ETFs y Los Fondos Mutuos
Los fondos mutuos y “Exchange-traded funds” (ETFs) ofrecen exposición a una amplia colección de activos.
En lugar de comprar acciones individuales, los inversionistas pueden hacer uso de los ETFs y los fondos mutuos para agrupar múltiples valores.
Esto no solo ayuda a diversificar portafolios, sino que también reduce riesgo y vulnerabilidad.
La mayoría de los fondos mutuos son activamente manejados por administradores de dinero profesionales y generalmente requieren una inversión mínima de $500 dólares o más. Los fondos activos típicamente buscan mayor ganancia, pero vienen con mayor costo y riesgo en el camino.
En cambio, la mayoría de los ETFs son supervisados de manera pasiva por compañías de inversión y tienen requerimientos de entrada mucho más accesibles. Por ende, las ETFs son consideradas como el vehículo de inversión ideal para principiantes, ya que ofrecen el conveniente beneficio de la estrategia de “dejarlo ir.”
En otras palabras, después de invertir en una ETF pasiva, usted no tiene que preocuparse de estar constantemente ajustando su portafolio (ya que los administradores de dinero lo harán).
Por ejemplo, una ETF pasiva popular como la SPDR S & P 500 (SPY) está armada para reflejar el desempeño del índice S & P 500.
Desde marzo del 2024, sus participaciones incluyen Microsoft, Apple, Amazon, Google, y Berkshire Hathaway, entre muchas otras.
Aunque cada ETF y fondo mutuo tiene su propia estructura, el SPDR S & P 500 da un buen ejemplo de distribución de sectores: 29.84% tecnologías informáticas, 13% financieras 12.58% empresas de salud, 2.36% bienes raíces, entre otras.
Nota: Las acciones no son las únicas ETFs en el mercado. También puede invertir en ETFs de bonos populares para ahorrar tiempo y reducir vulnerabilidad.
4. Bienes
Mientras que las acciones le permiten invertir en compañías, los bienes le permiten invertir en productos físico.
Existen cuatro categorías de bienes a considerar
- Agriculturales como el algodón, trigo, maíz, café y grano de soja
- Energía como el petróleo, sus derivados, y el gas natural.
- Metales como el oro, la plata, y el cobre.
- Ganado como bovinos, leche, res, y puerco.
Aunque es posible mantener y transportar estos materiales, este acercamiento es poco práctico para la mayoría de los consumidores. Después de todo, a menos que usted sea un granjero, probablemente no tenga mucho sentido tener vacas merodeando en su propiedad.
Por eso los inversionistas modernos utilizan contratos a futuro, los cuales son acuerdo de comprar o vender una cantidad predeterminada de un bien a un precio específico en una fecha a futuro.
Los contratos a futuro son arriesgados, ya que apuestan sobre la demanda anticipada del activo.
Por ende, comprar y vender futuros requiere experiencia considerable, reservas de efectivo considerables, y un profundo entendimiento del panorama económico global.
Por ejemplo, algunos agentes en el mercado de bienes le apuestan al petróleo en tiempos de guerra, mientras que otros incrementan sus reservas de oro mientras que el comercio de lingotes se acerca a una alta impresionante.
Nota: ¿Le interesa invertir en bienes y reducir su desventaja? Le dejamos este artículo de las ETFs de bienes destacados para ayudar a limitar su vulnerabilidad.
Empezando A Invertir
Invertir es sorprendentemente fácil.
Como discutimos previamente en nuestra guía de inversión, uno puede abrir una cuenta gratuita de correduría en línea y empezar a invertir en diez minutos o menos.
La parte más difícil es decidir dónde y cuándo empezar a invertir (entre más rápido, mejor).
Al empezar su recorrido, tome en cuenta las siguientes consideraciones:
1. Fije Su Meta
La inversión es un proceso profundamente personal.
Por eso es importante preguntarse por qué está invirtiendo antes de decidir a qué dedicará sus recursos.
Puede estar preparándose para el retiro.
Puede estar planeando comprar una casa nueva.
Puede estar ahorrando para la educación superior de su hijo.
O puede que simplemente esté buscando mejores maneras de protegerse contra la inflación.
No hay respuestas equivocadas, pero una vez que usted sepa para qué está invirtiendo, puede hacer estrategias con más seguridad.
2. Determine Su Tolerancia De Riesgo
Las inversiones son volátiles.
Gracias a la ley de oferta y demanda, los precios de las acciones pueden fluir durante el día.
Antes de entrar al mercado, usted debe determinar la cantidad de pérdida que podría aceptar en cualquier momento,
Este criterio es conocido como tolerancia de riesgo y le ayudará a discernir qué tipos de inversión funcionan mejor para su situación financiera.
Por ejemplo, mientras que un inversionista de bajo riesgo tal vez busque armar su portafolio con anualidades y bonos corporativos, un inversionista de alto riesgo probablemente prefiera las criptomonedas, bienes raíces, y acciones individuales.
En términos generales, los inversionistas con mayor valor neto pueden tomar mayores riesgos que individuos que tienen un presupuesto más apretado.
Para determinar su nivel de tolerancia de riesgo individual, empiece estimando cuantos años le quedan antes del retiro.
Entre más largo sea el plazo, su tolerancia de riesgo es mayor. Por otro lado, a los inversionistas mayores generalmente se les recomienda considerar opciones de bajo riesgo, como la renta fija de los fondos de acciones.
La naturaleza de sus metas y el plazo necesario para cumplirla ayudará a determinar los activos que más le convienen a elegir.
Como siempre, una buena diversificación ayuda a reducir la volatilidad general del portafolio de inversiones.
Nota: Si está invirtiendo para su retiro, asegúrese de checar nuestra guía completa sobre cómo abrir una Cuenta de Retiro (IRA).
3. Empiece Cuanto Antes Posible
Las inversiones pueden parecer monolíticas, como una actividad solo para billonarios.
En realidad, más del 61% de los Americanos tienen acciones, una mayoría que crece con cada año.
Para entrar al mercado, un inversionista necesita la disposición de aplazar la gratificación en favor del éxito a largo plazo. Por eso es importante empezar a invertir lo más pronto posible en su carrera.
Si se encuentra entre trabajos o viviendo de cheque en cheque, está bien postergar su camino a la inversión. El mercado de valores no se irá a ninguna parte.
Sin embargo, hay tres señales potentes que muestran que usted ya podría empezar a invertir.
Si usted:
- Consistente termina el mes con algo de dinero extra
- Cuenta ya con un fondo de emergencias confiable
- Tiene a la vista una o más de sus metas financieras
Como ya lo hemos discutido, el tiempo en el mercado es parte de la ganancia. Después de todo, el poder del interés compuesto es demasiado bueno como para dejarlo ir.
Por ejemplo: si usted pone $100 dólares al mes en una caja por 30 años, tendría $36,000 dólares ahorrados.
Nada mal, ¿verdad?
Sin embargo, si usted invierte la misma cantidad de dinero en activos que den un 7% de ganancia anual, su inversión excederá los $113,000 dólares en la misma cantidad de tiempo.
A final de cuentas, no se necesita fama o riqueza para empezar a invertir. Todo lo que se necesita es algo de efectivo extra y la paciencia necesaria para esperar a que crezca el valor de sus activos.
Recurso: ¿Le interesa saber cómo el interés compuesto puede potenciar su futuro financiero? Intente esta calculadora de interés compuesto gratuita, cortesía de la U.S. Securities and Exchange Commission.
uLink: Una Inversión En Tus Seres Queridos
¿Que es la inversión?
Es el proceso de fortalecer su libertad financiera, un día a la vez.
Existen muchas formas de inversión a considerar, y le recomendamos investigar cada una de ellas. Como siempre, no dude en contactar a un asesor financiero si encuentra cualquier dificultad en el camino.
Esperamos que este artículo introductorio haya respondido algunas de sus dudas más grandes sobre inversiones 101, y esperamos seguir brindando más consejos financieros en los meses por venir.
Aunque las inversiones toman tiempo y paciencia, ayudar a sus seres queridos puede ser inmediato.
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