¿Estás buscando mejores maneras de administrar las finanzas de tu negocio?
Considera una tarjeta de crédito para pequeños negocios, una de las herramientas más poderosas para emprendedores y dueños de pequeños negocios.
Con altos límites de crédito, 0% APR introductorio e increíbles recompensas, una tarjeta de crédito para pequeños negocios está hecha para ayudarte a alcanzar tus metas más ambiciosas.
¿Listo para aprender más?
Esto es todo lo que necesitas saber acerca de las tarjetas de crédito para pequeños negocios:
Definición de Las Tarjetas de Crédito para Pequeños Negocios
Las tarjetas de crédito para pequeños negocios son similares a las tarjetas de crédito personales—con una excepción. Son considerablemente más poderosas.
Por ejemplo, aunque el promedio de límite de crédito de los consumidores es alrededor de los $22,000, el dueño de un pequeño negocio promedio tiene acceso a más de $56,000 en crédito.
Esa es una gran diferencia, especialmente para emprendedores que están buscando empezar (o hacer crecer) un negocio.
Por ejemplo, Amaia quiere volver a amueblar su restaurante. Además de actualizar los muebles y las instalaciones, también quiere modernizar algunos de sus aparatos de cocina más importantes.
Entre todo, las renovaciones costarán $13,000.
Aunque esto es demasiado para sus cuentas personales, está dentro del rango de su límite de crédito empresarial.
Beneficios de Una Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios
Como hemos visto, Amaia puede mejorar su restaurante con su tarjeta de crédito empresarial.
Pero ese es solo el primero de muchos beneficios que puede disfrutar.
Por ejemplo, su tarjeta de crédito para pequeños negocios ofrece 0% de APR introductorio (o Annual Percentage Rate, la tasa de interés anual de un crédito revolvente).
Esto quiere decir que Amaia puede pedir prestado sin incurrir intereses por varios meses después de abrir su cuenta. Esto podría ahorrarle cientos (si no es que miles) de dólares, siempre y cuando ella sea consistente en pagar a tiempo.
Y luego están los beneficios—muchos beneficios.
Además del 0% de APR introductorio, Amaia podrá ganar increíbles premios en sus primeras compras de negocios, como millas de viaje, tarjetas de regalo y cashback. Ella puede usar esos premios para pagar sus vuelos, agendar hoteles o simplemente reinvertir el dinero en la compañía.
Además de los beneficios financieros, una tarjeta de crédito para pequeños negocios hará que la contabilidad sea más fácil que antes.
¿Cómo? Al separar automáticamente tus gastos personales de los de tu negocio.
En algunos casos, tu tarjeta de crédito para pequeños negocios puede incluso ofrecerte un reporte en PDF al final de cada año—justo a tiempo para la temporada de impuestos.
Esto podría ahorrarte incontables horas de trabajo y ayudarte a mantener el enfoque en lo que importa más: satisfacer a tus clientes y hacer crecer tu negocio.
Unas Breve Introducción al “Crédito Empresarial”
Como emprendedor, “crédito empresarial” es esencial para garantizar la longevidad de tu compañía.
Te empodera a lanzar nuevos productos, comprar maquinaria, administrar sueldos, invertir en marketing y estandarizar operaciones.
Con todo esto, el crédito empresarial es más que una herramienta financiera.
Es la manera en que los prestamistas determinan la habilidad de tu compañía de cumplir con sus obligaciones fiscales, reflejada por tu calificación de crédito empresarial.
Generalmente hablando, una calificación de crédito aumenta el acceso a mejores productos de crédito (con tasas más atractivas)—mientras que una menor calificación restringe tus opciones (y aumenta tus tarifas).
Aunque el crédito empresarial es un tema complejo, estos son los tres principios que te guiarán en el proceso:
- Siempre paga tus deudas a tiempo.
- Siempre paga tus deudas en su totalidad.
- Nunca tomes prestado más del 30% de tu límite de crédito.
Si puedes seguir estos principios consistentemente, tu historial de crédito empresarial mejorará con el tiempo.
P.S. Para aprender más acerca del crédito empresarial, haz click aquí para leer nuestra guía completa.
Elige La Mejor Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios
¿Cuál es la mejor tarjeta para pequeños negocios para tu compañía? Depende de lo que necesites.
Empieza preguntándote lo siguiente:
- ¿Cuánto quieres pedir prestado? Algunas tarjetas tienen límites fijos, mientras que otras no.
- ¿Cuáles tasas de interés están disponibles para ti? Mantén los ojos abiertos por un APR introductorio del 0%.
- ¿Qué tipo de premios te interesan? Algunas tarjetas priorizan las millas de viaje, mientras que otras ofrecen cashback.
- ¿Qué tipo de “bono por subscripción” quieres? Algunas tarjetas ofrecen tarjetas de regalo, puntos extra o crédito de estado de cuenta.
- ¿La anualidad es un factor decisivo para ti? Algunas tarjetas tienen anualidades bastante significativas, mientras que otras no.
Toma tu tiempo e investiga cuidadosamente todas las opciones disponibles.
Recuerda: no existe la tarjeta “perfecta”—solo la tarjeta que es mejor para ti y tu negocio.
Aunque es importante disfrutar de excelentes premios, lo más importante es asegurarte de elegir la tarjeta que se adapte mejor a tus metas financieras a largo plazo.
P.D. Haz click aquí para ver las mejores tarjetas de crédito para pequeños negocios según Forbes.
Tarjeta de Crédito Empresarial: FAQ
El mundo financiero puede ser abrumador—especialmente cuando se trata de un emprendimiento.
Antes de adentrarnos en el proceso de aplicación, respondamos algunas preguntas comunes respecto a las tarjetas de crédito empresariales:
1. ¿Quién puede aplicar a una tarjeta de crédito empresarial?
Cualquiera que tenga un negocio puede obtener una tarjeta de crédito empresarial.
Esto aplica aunque seas el único propietario, una asociación, una corporación o una LLC.
2. Soy freelancer. ¿Todavía puedo aplicar?
¡Por supuesto! Los freelancers—o contratistas independientes—son considerados un dueño de negocio independiente.
Como tal, está en su derecho aplicar a una tarjeta de crédito empresarial.
Los freelancers pueden venir de cualquier ámbito, desde un agente de bienes raíces hasta un periodista, un diseñador web, un chofer o incluso una persona que pasea perros.
3. ¿Las tarjetas crédito empresarial son exclusivamente para grandes compañías?
¡Para nada! Las tarjetas de crédito empresarial están disponibles para compañías de cualquier tamaño.
4. No tengo ningún empleado. ¿Todavía puedo aplicar?
¡Sí! No necesitas tener empleados para calificar para una tarjeta de crédito empresarial.
Sin embargo, si tienes empleados, podrás darles tarjetas corporativas bajo tu cuenta (y fijar límites de crédito a cada una).
5. ¿Mi calificación de crédito personal y mi calificación de crédito empresarial son lo mismo?
No, tu perfil de crédito personal y crédito empresarial son totalmente distintos.
Cada uno tiene su propia calificación de crédito, reportes de crédito y burós de crédito.
Sin embargo, si eres un único propietario aplicando a una tarjeta de crédito para pequeños negocios, es posible que tus prestamistas revisen tu historial de crédito personal para ver qué tan bien administras tus deudas.
Por eso es importante administrar tus finanzas personales.
Cómo Aplicar a Una Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios
Aunque toma tiempo encontrar la tarjeta de crédito más adecuada para tu negocio, el proceso de aplicación es bastante simple.
Aunque cada prestamista tiene sus propios requisitos, aquí tienes una lista general de lo que necesitarás al aplicar para obtener una tarjeta de crédito empresarial:
- Nombre del Negocio e Información de Contacto, incluyendo la dirección y el teléfono que usaste para registrar tu compañía. Si tienes un negocio establecido en casa, eres libre de utilizar la dirección de tu domicilio.
- Tiempo en el Negocio, el cual indique cuándo estableciste oficialmente el negocio.
- ID Federal del Contribuyente, la cual puede incluir tu número de identificación de empleador (EIN), tu número de identificación personal del contribuyente (ITIN), o tu Número del Seguro Social (SSN).
- Estructura del negocio, la cual indique si tu compañía es sin fines de lucro, una corporación, una LLC, una asociación o si eres su propietario único.
- Número de empleados, el cual enlista a todos los que estén en la nómina de la compañía (excepto tú).
- Ingresos del Negocio (y Gastos Previstos), el cual indica los ingresos anuales de tu negocio y tu mejor estimación de los cargos mensuales que harás con tu tarjeta de crédito empresarial.
Una porción de tu información financiera personal también podría ser requerida dentro del proceso de aplicación.
Como discutimos anteriormente, algunos prestamistas querrán revisar tu historial de crédito personal—especialmente si eres un propietario único.
Para ese fin, prepara la siguiente información:
- Nombre Legal Completo.
- Fecha de Nacimiento.
- Número de Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
- Domicilio.
- Información de Contacto.
- Ingresos Anuales (todos los ingresos reportados, no solo los de tu negocio).
Como siempre, si tienes algunas preguntas acerca de tus finanzas—o algunos productos en particular a los que estés aplicando—asegúrate de contactar a un profesional en finanzas.
Siguiendo Adelante
Para ser una pequeña pieza de plástico, una tarjeta de crédito para negocios ofrece excelentes ventajas.
Como hemos visto, tendrás acceso rápido a capital, un límite de crédito alto e increíbles premios.
Solo recuerda: si puedes pagar tus cuentas consistentemente y mantener tu utilización de crédito menor al 30%, podrás fortalecer tu compañía (y tu perfil de crédito empresarial).
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