El robo de identidad es una amenaza existencial a nuestra economía digital.
Cada año, crímenes como los fraudes de tarjetas de crédito, estafas, impostores y hackeos de datos afectan a millones de estadounidenses.
Afortunadamente, una congelación de crédito puede ayudarte a proteger tus finanzas (y tu historial crediticio). Aunque esperamos que nunca necesites una, es importante saber lo que es una congelación de crédito para que puedas tomar acción oportunamente.
En este artículo, te proveeremos un panorama general de cómo funciona una congelación de crédito, cuándo podrías necesitarla y cómo es diferente a un bloqueo de crédito.
¿Qué Es Una Congelación de Crédito?
Una congelación de crédito bloquea temporalmente el acceso a tus reportes de crédito.
Todas las aplicaciones para obtener tarjetas de crédito o préstamos requieren que los prestamistas revisen tu historial de crédito. Una vez que tengan los datos relevantes, ellos aprobarán o rechazarán tu aplicación.
Cuando se trata de un robo de identidad, los criminales buscan abrir cuentas fraudulentas a tu nombre—algo que ocurre con mucha más frecuencia de lo que esperarías. Solo en el 2021 la Comisión Federal de Comercio (o FTC por sus siglas en inglés) recibió casi 6 millones de reportes por fraude, con pérdidas que excedían los $6.1 billones.
Afortunadamente, una congelación de crédito previene que los criminales se salgan con la suya. Después de todo, cuando los prestamistas revisen tu reporte de crédito, no habrá nada que ver y las aplicaciones fraudulentas serán rechazadas.
Hasta que la congelación de crédito sea revocada—una decisión que solo tú puedes tomar—la mayoría de las instituciones financieras no podrán tener acceso a tu información de crédito.
¿Por Qué Querría Congelar Mi Crédito?
Aunque el robo de identidad puede ocurrir a partir de muchas situaciones, frecuentemente ocurre como resultado de una filtración de datos.
Por ejemplo, imaginemos que John tiene una cuenta en ABC Company, una tienda popular en línea.
Una mañana, John abre un correo electrónico de la compañía admitiendo que sufrieron un ciberataque y que la información de su tarjeta de crédito podría haberse filtrado.
Cuando John se da cuenta de que unos hackers han intentado robar su identidad, llama al emisor de su tarjeta de crédito para cancelar la tarjeta y prevenir cualquier transacción no autorizada.
Luego, él contacta a los tres burós de crédito más importantes, Equifax, Experian y TransUnion y les dice que realicen la congelación de crédito de sus cuentas.
La rapidez de John le ayudará a mitigar el daño de la filtración de datos. Eventualmente, después de la tormenta, podrá “descongelar” su crédito cuando él decida.
¿Cómo Funciona Una Congelación de Crédito?
Puedes iniciar una congelación de crédito en línea y en cualquier momento, por teléfono o por correo.
Tienes que considerar que tendrás que contactar a los tres burós de crédito más importantes de manera individual—justo como cuando disputas un reporte de crédito.
También tienes la opción de congelar tu crédito en los dos burós de crédito más pequeños, Innovis y National Consumer Telecom & Utilities Exchange (NCTUE).
Note: técnicamente puedes pedir una congelación de crédito por correo a cada uno de los cinco burós. Sin embargo, ya que se trata de una emergencia, recomendamos que autorices la congelación en línea o por teléfono.
Documentos que Necesitarás
Antes de que llames o te conectes para pedir una congelación de crédito, asegúrate de tener tu información personal a la mano, incluyendo:
- Número de Seguridad Social (SSN)
- Fecha de nacimiento
- Comprobante de domicilio (un recibo de algún servicio público será suficiente)
- Una copia de tu pasaporte, licencia de conducir o ID militar
- Una copia de tus estados de cuenta o documentos relevantes de impuestos.
Pedir una congelación de crédito es completamente gratis y nunca deben cobrarte alguna tarifa. Si alguien te pide tu información financiera personal o menciona algún tipo de cargo adicional, no debes confiar en ellos.
Equifax
Para pedir una congelación de crédito por teléfono, llama al 1-866-478-0027.
Para pedir una congelación de crédito en línea, haz click aquí.
Experian
Para pedir una congelación de crédito por teléfono, llama al 1-888-EXPERIAN (888-397-3742).
Para empezar el proceso en línea, haz click aquí.
TransUnion
Para pedir una congelación de crédito por teléfono, llama al 1-800-916-8800.
Para empezar el proceso en línea, haz click aquí.
Innovis
Para pedir una congelación de crédito por teléfono, llama al 1-866-712-4546.
Para empezar el proceso en línea, haz click aquí.
National Consumer Telecom & Utilities Exchange (NCTUE)
Para pedir una congelación de crédito por teléfono, llama al 1-866-349-5355.
Para empezar el proceso en línea, haz click aquí.
| Equifax | Experian | TransUnion | Innovis | NCTUE | |
| Teléfono | 1-866-478-0027 | 1-888-EXPERIAN (888-397-3742) | 1-800-916-8800 | 1-866-712-4546 | 1-866-349-5355 |
| En línea | Haz click aquí | Haz click aquí | Haz click aquí | Haz click aquí | Haz click aquí |
Congelación de Crédito vs. Bloqueo de Crédito
Una congelación de crédito y un bloqueo de crédito son similares, ya que ambos bloquean el acceso a tus reportes de crédito. Sin embargo, tienen varias diferencias notables.
Como el nombre lo implica, un bloqueo de crédito permite a los usuarios bloquear (y desbloquear) sus reportes de crédito a través de una app. Este proceso puede realizarse rápidamente y casi no hay límite en el número de bloqueos y desbloqueos que puedes hacer.
Por otro lado, una congelación de crédito es una acción más oficial que requiere tiempo y papeleo para poner en marcha (y luego, para “descongelar”).
Por poner un ejemplo, digamos que usas una aplicación para bloquear tu crédito y mantener a salvo tu reporte de crédito. Casi todos los días dejas la app en “bloquear.”
Pero cuando necesitas aplicar para obtener un préstamo para un auto, abres tu app, “desbloqueas” tu crédito (para permitirle a los prestamistas revisar tu reporte) y luego lo bloqueas de nuevo ya que te aprobaron el préstamo.
De esta manera, un bloqueo de crédito te puede proveer de muchas de las protecciones que una congelación de crédito ofrece, además de una mayor flexibilidad.
Cada uno de los tres burós de crédito ofrecen a los consumidores un servicio para bloquear crédito. Aunque las congelaciones de crédito son gratis (por ley federal), algunos bloqueos de crédito requieren una subscripción de pago.
Experian cobra una tarifa mensual de $24.99, mientras que Equifax y TransUnion ambos ofrecen un producto gratuito.
Las Desventajas de Congelar Tu Crédito
Aunque una congelación de crédito es una poderosa forma de proteger tu identidad, también puede presentar algunas complicaciones.
Mayores Tarifas de Seguros
No es secreto que tus tarifas de seguros están ligadas a tu reporte de crédito (y a tu calificación FICO).
Si tu crédito está congelado, las aseguradoras quizás no podrán ofrecerte descuentos por una buena calificación y, en última instancia, podrían terminar cobrándote más de lo necesario.
Una Falsa Sensación de Seguridad
Aunque una congelación de crédito previene a los criminales abrir cuentas fraudulentas, todavía podrías ser vulnerable a otras estafas, especialmente si tu Número de Seguridad Social fue robado.
Incluso después de poner en marcha una congelación de crédito, asegúrate de mantener un ojo abierto en tus estados de cuenta, facturas y transacciones. No dudes en reportar cualquier actividad sospechosa.
Inconveniencias
Congelar tu crédito puede ser un proceso laborioso.
Después de todo, necesitas contactar a los tres burós de crédito individualmente. Si lo haces en línea, tendrás que registrar una cuenta en Equifax, TransUnion y Experian. Después, cuando ya estés listo para “descongelar” tu crédito” tendrás que repetir el proceso para cada buró.
En última instancia, estas potenciales desventajas son poca cosa en comparación con los efectos del robo de identidad.
Aunque una congelación de crédito puede presentar algunas complicaciones, esta sigue siendo una manera esencial de proteger tu futuro financiero.
Siguiendo Adelante
Aunque esperamos que nunca tengas que utilizar una congelación de crédito, este artículo debería equiparte para que respondas con confianza ante cualquier sospecha de robo de identidad.
Si tienes alguna pregunta acerca del sistema de crédito de Estados Unidos, asegúrate de revisar nuestra guía completa aquí.
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