Si alguna vez has tenido miedo de ver tu saldo bancario, no estás solo. Incluso hay un nombre para esa fobia: Efecto Ostrich. En Inglaterra, más del 30 por ciento de los jóvenes británicos prefieren “meter la cabeza en la arena” en lugar de enfrentarse a los hechos de su vida financiera.
Pero para comenzar a ahorrar dinero, primero debemos saber dónde se está gastando el dinero. Más importante aún, tenemos que identificar dónde se está desperdiciando el dinero.
El despilfarro de dinero de una persona puede representar la inversión inteligente de otra, hay algunas categorías claras que impulsan el gasto financiero en Estados Unidos y en todo el mundo.
Estos son los cinco desperdicios de dinero más comunes que se deben evitar:
1. Comer Fuera
Durante la pandemia, los hogares estadounidenses ahorraron mucho dinero. De hecho, agregaron más de $13.5 billones a su riqueza total mientras estaban encerrados.
Aunque existen múltiples factores responsables de este crecimiento (incluidos los controles de estímulo), muchas personas pudieron ahorrar dinero simplemente porque tenían menos lugares para gastarlo. ¿Y en qué se volvió a gastar el dinero después de empezar a abrir lugares alrededor de las ciudades tras la pandemia? Restaurantes.
La Oficina de Estadísticas Laborales informó que los hogares estadounidenses suelen gastar más de $3,000 al año en restaurantes. No es de extrañar que casi el 70 por ciento de los estadounidenses afirmaran que salir a comer es su principal fuente de dinero desperdiciado. Esta estadística es constante entre generaciones, desde Baby Boomers hasta Millennials.
Y si tienes curiosidad en saber en qué gastaron los estadounidenses por entrega de comida a domicilio durante la pandemia, aquí hay una estadística que podría hacerte perder el apetito. En 2020, los estadounidenses gastaron la cifra de $14 mil millones solo en entregas de pizzas.
2. Alcohol
¡No te queremos asustar! Solo estamos aquí para informar los hechos y, según estadísticas recientes, muchos estadounidenses gastan fortunas en alcohol cada año.
Según lo agregado por Alcohol.org, las siguientes estadísticas combinan el número promedio de bebidas semanales consumidas en las principales ciudades por semana junto con el costo promedio por bebida.
A continuación, se muestra un ejemplo de lo que un ciudadano gasta en promedio en alcohol:
- Nueva York: $2,029 al año
- Miami: $1,996,80 al año
- Houston: $1,219 al año
- San José: $1,680 al año
- Los Ángeles: $1,909 al año
Imagina los ahorros si los hábitos de bebida se redujeran tan solo en un 25 por ciento al año.
Además, reducir el consumo de alcohol ahorraría dinero en otras áreas. Solo en 2020, el 21 por ciento de los estadounidenses admitió haber “realizado compras diversas estando en estado de ebriedad”, gastando un promedio de $423.72.
3. Boletos de Lotería
La lotería puede parecer bastante inofensiva, pero lo creas o no, es responsable de más de $71 mil millones en gastos anuales. De hecho, los estadounidenses gastan más en Powerball y boletos para raspar que en películas, videojuegos y conciertos en vivo combinados.
A nivel individual, el gasto de lotería anual promedio por individuo es de $219.54. Los entusiastas de la lotería en Massachusetts y Rhode Island gastan un promedio de $737 y $502 por persona, más del 1 por ciento de sus ingresos anuales.
Si bien la promesa de ganar riqueza es indudablemente atractiva, pero la lotería es un gasto inútil. Después de todo, el premio de Mega Millions de 2021 tenía una probabilidad abrumadora de uno en 302.5 millones.
Es más probable que hagas un hole-in-one en un tornado infestado de tiburones.
4. Tirar Comida
Según las Naciones Unidas, los estadounidenses desperdician aproximadamente 133 mil millones de libras de alimentos cada año.
Eso es una pérdida de $161 mil millones, o más de un dólar y veinte centavos por cada libra de comida descartada. En total, aproximadamente el 40 por ciento de nuestro suministro de alimentos se desperdicia cada año.
Entonces, ¿cómo se ve eso a nivel individual y por qué el problema es tan grave? Los estudios muestran que el estadounidense promedio desperdicia 219 libras de alimentos cada año, a menudo porque malinterpretan las etiquetas de vencimiento o no congelan sus alimentos a tiempo. Otros informan que la comida a menudo se desecha simplemente porque no se ve “perfecta”.
Quizás esto explique por qué la familia estadounidense promedio desecha $1,600 en productos cada año.
Si bien estas estadísticas son repugnantes a escala ambiental y mundial, sus implicaciones financieras son igualmente impactantes. Los Baby Boomers, la Generación X y los millennials informan que los “alimentos no consumidos o vencidos” son su segunda y tercera fuente más alta de desperdicio financiero, sin embargo, muchos afirman que no tienen la intención de alterar este hábito.
Imagínate cuánto se podría ahorrar simplemente comprando de manera más inteligente y controlando el refrigerador un poco más de cerca.
5. Pagos Mínimos de Tarjetas de Crédito
A veces, no tienes más opción que realizar un pago mínimo con tarjeta de crédito. Está bien.
Sin embargo, con el tiempo, depender de la opción de pago mínimo podría causar el máximo caos en tu salud financiera.
Todo es por interés. En julio de 2021, la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos ronda los $6,270 dólares. Por ejemplo, digamos que tenemos un saldo de $5,000 en una tarjeta con una tasa de interés del 20 por ciento y un pago mínimo del 3 por ciento.
Si solo cubrieras el pago mínimo de $150, te tomaría 220 meses liquidar el capital. Debido al interés compuesto, pasarías 18 años de tu vida pagando un total de $10,860, más del doble de lo que originalmente debías. Peor aún, este ejemplo asume que nunca realizas otra compra con esa tarjeta hasta que pagues el saldo.
Obviamente, lo ideal es pagar las deudas en su totalidad. Pero incluso pagar el doble del mínimo acortaría drásticamente el calendario de pagos y te ahorraría miles de dólares.
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Comienza
Hay una tragedia mayor detrás de estas estadísticas: los estadounidenses simplemente no están ahorrando para la jubilación ni ahorrando suficiente dinero para un fondo de emergencia. De hecho, un estudio de Acorns encontró que el 41 por ciento de los millennials gastan más dinero en café ($2,008 al año) de lo que invierten en sus cuentas de jubilación.
Nadie es perfecto con sus finanzas, pero al identificar áreas de gasto, puedes vivir con confianza mientras te preparas para tu futuro.
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