Ser propietario de una casa en Estados Unidos es uno de los sueños más grandes para los inmigrantes. No obstante, puede parecer algo difícil de alcanzar.
Te tenemos buenas noticias. ¡No esa así! Según un estudio de Pew Research de 2018, casi el 53 por ciento de todos los inmigrantes eran dueños de su propia casa. Sí, es verdad que las tasas de propiedad de vivienda han disminuido significativamente para los estadounidenses nativos durante los últimos veinte años, y han crecido exponencialmente para los inmigrantes, pero sigue leyendo.
Este es un buen momento para comprar una casa, con la planificación adecuada, podrás encontrar el lugar de tus sueños. ¿Listo para aprender más? Comienza con nuestra Guía de 8 pasos para Comprar una Casa en EUA como Inmigrante.
Paso 1: Verifica (¡y Mejora!) tu Puntaje Crediticio
Tu puntaje crediticio determina a qué tipo de hipotecas calificas, y la mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje FICO® mínimo de 620. Los puntajes crediticios más altos generalmente obtienen las mejores tasas de interés, así que si necesitas mejorar tu puntaje, asegúrate de consultar estos consejos para lograrlo con éxito.
¿Necesitas verificar tu puntaje crediticio? Puedes hacerlo de forma gratuita a través de Experian.
Paso 2: Ahorra para los Costos Iniciales
Antes de obtener tu hipoteca, primero deberás separar algo de dinero para cubrir el pago y los costos iniciales.
Los números siempre varían, pero el pago inicial mínimo de un préstamo convencional suele rondar en el 3 por ciento. Ten en cuenta que cuanto más pagues por adelantado, menos deberás en pagos hipotecarios mensuales. Para explorar tus opciones y planificar con anticipación, asegúrate de utilizar esta calculadora de pago inicial gratuita de Bankrate.
En cuanto a los costos iniciales, tarifas e impuestos asociados con tu préstamo, puedes esperar pagar entre un 3 y un 4 por ciento adicional del total de la compra.
Paso 3: Explora y Compara tus Opciones Hipotecarias
Una vez que tus ahorros estén seguros y tu puntaje crediticio esté en una buena posición, es hora de explorar tus opciones hipotecarias. Si bien hay muchos tipos diferentes de hipotecas a tu disposición, pero estas son las tres opciones principales para los inmigrantes:
- Hipotecas convencionales: A menudo los compradores primerizos pueden obtener por tan solo un 3 por ciento de anticipo. Estas son las ofertas tradicionales de empresas patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac.
- Préstamos FHA (Federal House Association): Están garantizados por el gobierno y ofrecen pagos iniciales tan bajos como 3.5 por ciento. Los préstamos de la FHA generalmente ofrecen parámetros crediticios más generosos (a veces tan bajos como un puntaje FICO® de 580), lo que puede ser ideal para quienes compran por primera vez.
- Préstamos del USDA: Son más para los compradores de viviendas rurales. Estos préstamos generalmente no requieren ningún pago inicial y están garantizados por el Departamento de Agricultura de EUA.
¿Quieres comenzar a explorar tus opciones? Haz clic aquí para ver la lista de Nerdwallet de los siete mejores prestamistas hipotecarios para inmigrantes.
Paso 4: Obtén una Carta de Aprobación Previa
Una vez que te decidas por un prestamista, asegúrate de tener una carta de “aprobación previa” de la hipoteca. Esta es la documentación que muestra a los agentes inmobiliarios que tú eres un comprador genuino y te ayudará a obtener una ventaja competitiva sobre los demás.
Durante el proceso de aprobación previa, los prestamistas realizarán una investigación exhaustiva de tu vida financiera, incluida tu calificación crediticia, los ingresos declarados, los activos y más. Una vez que hayas recibido la aprobación previa, se te garantizará que recibirás el préstamo (siempre que tu situación financiera no cambie).
Paso 5: Elige tu Agente de Bienes Raíces
Es fundamental contar con un agente inmobiliario en tu equipo. Como tu defensor, te ayudarán a encontrar la casa adecuada al precio adecuado, a negociar en tu nombre y a manejar todo el papeleo complicado.
Contrariamente a la opinión pública, a los agentes inmobiliarios solo se les paga una comisión por la venta de una vivienda, por lo que su éxito depende totalmente del tuyo.
Si bien, los agentes inmobiliarios pueden ayudarte a ahorrar dinero, tiempo y estrés, pero no te apresures a encontrar uno. Busca referencias de agentes de otros compradores de vivienda recientes, entrevista a varios candidatos y asegúrate de solicitar referencias de cada uno de ellos.
Cuando hables con ellos, no tengas miedo de hacer preguntas directas, como las siguientes:
- ¿Has trabajado antes con compradores de vivienda primerizos?
- ¿Has trabajado antes con compradores de vivienda inmigrantes?
- ¿A cuántos clientes estás ayudando actualmente?
- ¿Qué te diferencia de otros agentes?
Tómate tu tiempo para encontrar el agente inmobiliario adecuado. No te arrepentirás.
Paso 6: Empieza a Comprar Casas
¡Por fin es hora de empezar a buscar casa! Una vez que hayas establecido tus prioridades y las hayas compartido con tu agente de bienes raíces, puedes comenzar a explorar casas.
Controla tu ritmo y ten cuidado de eliminar propiedades hasta que las veas en persona. Si no tienes tiempo para visitarlas, aprovecha los recorridos en 3D que se han vuelto cada vez más populares desde la pandemia.
Mientras ves los listados que te proporciona tu agente, toma notas de todos tus gustos y disgustos, y cuando las visites en persona, toma fotografías de todo. Esto te ayudará para dar un seguimiento de lo que has visto y te permitirá eliminar las opciones que no son viables.
Después de ver todas tus opciones, comienza a prestar atención al funcionamiento interno de tus hogares favoritos. Echa un vistazo más de cerca a los sistemas eléctricos, la plomería, el aislamiento y las chimeneas u hornos de gas que puedan necesitar atención especial. El costo potencial de las reparaciones y renovaciones a menudo puede costar mucho más que el precio inicial de venta.
Recuerda: cuando compras una casa, compras todo de ella — tanto lo bueno como lo malo.
Paso 7: Haz una Oferta
¡Has encontrado la casa perfecta! Ahora es el momento de hacer una oferta.
Cuando tú y tu agente decidan cuánto están dispuestos a pagar, asegúrate de considerar lo siguiente:
- Casas Comparables: ¿Cuáles son los precios de venta de otras casas similares en el área?
- Renovaciones Necesarias: ¿La propiedad necesita muchas reparaciones? ¿Cuáles serían los costos de renovación proyectados? ¿Podría el vendedor hacer esas reparaciones?
- Competencia: Si la casa está claramente en demanda, ¿Qué están ofreciendo otros compradores por ella?
Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a determinar el monto de tu depósito en efectivo, que a menudo se denomina “garantía”. Si bien el depósito típico de buena fe es alrededor del 2 por ciento del precio total de la vivienda, pero cuanto más dinero proporciones, más atractivo será para el vendedor.
Ten en cuenta que las fianzas no se pierden; simplemente se mantendrá en una cuenta de depósito en garantía y se contribuirá al pago inicial de tu hipoteca inicial.
Paso 8: Paga la Inspección de la Vivienda
Una vez que te hayan aceptado tu oferta, deberás pagar la inspección de la casa. Estas son las evaluaciones integrales de la integridad estructural y mecánica de la casa.
Un inspector de viviendas examinará todo, desde los pisos y las paredes, hasta los sistemas de drenaje, los techos, la alineación de las ventanas y más. Se asegurarán de que todos los electrodomésticos, los sistemas de calefacción, refrigeración, la ventilación sean seguros y cumplan con los estándares de salud.
La mayoría de las inspecciones de viviendas no incluyen pruebas de elementos como moho, radón, plagas o asbesto, por lo que es posible que debas programar varios especialistas para cubrir tus necesidades.
Comienza
Comprar una casa es un momento importante en tu vida. Te deseamos todo lo mejor en tu viaje y esperamos que esta guía te ayude a simplificar el proceso.
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