Cómo Traer el Dinero de tu Herencia a los EE.UU

By febrero 16, 2021 febrero 24th, 2021 uLink Blog
madre hispana con sus dos hijas

Recibir una herencia te genera sentimientos encontrados. Tener ingresos financieros de forma inesperada es muy prometedor, pero al mismo tiempo puede ser abrumador.  

Puede que te surjan una serie de preguntas, especialmente si la herencia te fue transmitida por un familiar que vive en el extranjero. Quizás te preguntes cómo puedes acceder a tu herencia, cómo puedes traerla a los Estados Unidos y si tendrás que pagar o no impuestos sobre ella.

En este blog daremos respuesta a cada una de estas preguntas para que puedas reclamar tu herencia con tranquilidad. Al igual que con todos los asuntos financieros internacionales, te recomendamos que acudas con un profesional para que te ayude con más orientación sobre impuestos internacionales y asuntos patrimoniales. 

Proceso de Recibir una Herencia Desde Extranjero

Paso 1: Protégete del Fraude

Cuando se te notifica sobre tu herencia en el extranjero, el primer paso es garantizar tu legitimidad.

Si se te informa de tu herencia por teléfono o por correo electrónico, debes protegerte asegurándote de que la herencia sea real y no un plan de fraude. Desafortunadamente, muchas estafas en Internet basadas en correos electrónicos engañan a las personas haciéndoles creer que son destinatarios de una herencia inexistente.

Por ejemplo, muchos de estos correos electrónicos construirán una narrativa en torno a un pariente lejano con un apellido compartido que “inesperadamente te ha pasado su herencia”. Afortunadamente, muchos de estos correos electrónicos están mal escritos, llenos de errores gramaticales y son fáciles de identificar.

Estos correos electrónicos falsos generalmente se envían a innumerables destinatarios. Para comprobar la autenticidad del correo electrónico, simplemente pega el texto en la barra de búsqueda de Google para saber si el texto es de un documento existente o si más personas han recibido el mismo mensaje.

Muchas de estas estafas solicitarán la información de tu cuenta bancaria para “pagar las tarifas administrativas” o transferir los fondos. Nunca des tu información bancaria hasta que tengas prueba definitiva de tu herencia, hayas hablado con el albacea del testamento y tengas la aprobación de tu profesional financiero.

Paso 2: Obtén la Herencia

Una vez que hayas verificado la legitimidad de tu herencia, puedes decidir cómo te gustaría recibir los fondos. Hay tres opciones disponibles:

  • Solicita un cheque emitido en la moneda local de tu familiar. Si el tipo de cambio es favorable, esta puede ser la opción más atractiva. Ten en cuenta que los cheques emitidos y enviados al extranjero pueden tardar varias semanas en llegar.
  • Utiliza tu banco principal para transferir el dinero. Si bien esta puede ser la ruta más fácil para repatriar fondos, pero es probable que tu banco te cobre tarifas tanto por la transacción como por convertir la moneda a dólares estadounidenses.
  • Utiliza un proveedor de transferencias de dinero para recibir tu herencia, ellos pueden ayudarte a ahorrar en la conversión de los tipos de cambio. Compañías como OFX y Worldfirst brindan un método menos costoso que transferir fondos directamente a través de tu banco.

Explora cada una de estas opciones para ver cuál es la más asequible, confiable y conveniente para tu situación. 

Si bien, la mayoría de las herencias se transfieren sin problemas, pero hay algunos países que pueden involucrar la supervisión de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Si tu herencia se origina en uno de los países sancionados supervisados ​​por la OFAC, es posible que desees consultar a un abogado antes de comenzar el proceso de transferencia.

Haz clic aquí para ver la lista de programas de sanciones de la OFAC.

Paso 3: Cumplir con los Requisitos de Informes del IRS

En la mayoría de los casos, no tendrás que pagar impuestos sobre tu herencia en el extranjero. Cualquier impuesto pendiente será manejado por el patrimonio de tu pariente y pagado en tu país de origen.

Solo hay una situación en la que es posible que debas pagar impuestos sobre tu herencia. 

Si la herencia provino de una persona que renunció a su ciudadanía estadounidense (o que anteriormente tenía una Green Card) es posible que estés sujeto a impuestos adicionales. De acuerdo con el Código de Rentas Internas (IRC), estas personas se consideran “expatriados cubiertos” o ex ciudadanos que dejaron los Estados Unidos con un patrimonio neto de más de $2 millones.

Si has recibido una herencia (o una donación financiera) de un expatriado cubierto, busca asesoría fiscal y legal para asegurarte de que estás tomando las mejores decisiones financieras. 

La mayoría de las herencias extranjeras no se gravarán, pero es posible que debas informarlas al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Si el valor total de tu herencia (y cualquier otro donativo o legado extranjero) excede los $100,000 en un año determinado, debes informarlo en el formulario 3520 del IRS

Ten en cuenta que cualquier informe incorrecto puede estar sujeto a una multa mensual del 5 por ciento del valor total.

Comienza

Obtener tu herencia desde el extranjero requiere trabajo, pero la recompensa valdrá la pena. 

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