Cómo Funcionan las Tarifas de Transacciones Internacionales (Y Cómo Evitarlas)

By febrero 23, 2021 marzo 12th, 2021 uLink Blog
podría tomarse de la mano y caminar con maletas de mano en el aeropuerto

Las tarifas de transacciones internacionales pueden afectar tu presupuesto. Ya sea que viajes al extranjero o compres en línea, es importante saber cómo funcionan para que puedas evitarlas. 

En este breve artículo, responderemos algunas de tus preguntas para que puedas viajar y comprar en línea con confianza.

Cómo Funcionan las Tarifas de Transacciones Internacionales

Una tarifa de transacción internacional es un recargo que se agrega a tu factura cada vez que compras a un comerciante extranjero. Se incurre en estas tarifas cada vez que tus compras pasan por un banco extranjero o se completan en una moneda que no sea el dólar estadounidense (USD).

La tarifa típica de transacción extranjera es del 3%, aunque algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tasas más bajas. En la mayoría de los casos, la tarifa de transacción internacional aparecerá como un cargo separado en tu estado de cuenta.

Hay dos componentes en una tarifa de transacción internacional. El primer cargo proviene de redes de tarjetas de crédito como Visa y MasterCard, que generalmente agregan una tarifa del 1%. El segundo cargo proviene del emisor (Chase, Bank of America, etc.) y generalmente es una tarifa del 2%. 

¿Cómo podría afectar esto a tus gastos? Digamos que usas tu tarjeta de crédito Visa para pagar una cena de $100 en Madrid. Visa te cobrará el 1% y tu banco o cooperativa de crédito agregará otro 2% al cargo. Es decir, ya con la tarifa de transacción internacional del 3%, tu cena costará $103.

Con el tiempo y volumen de compras, estas tarifas pueden afectar tu presupuesto.  

Como advertencia, las tarifas de transacciones internacionales no cuentan para el gasto en recompensas. Entonces, si tu tarjeta de crédito cuenta con un programa de devolución de efectivo, solo se te recompensará por la compra principal y no por las tarifas que la acompañan.

Tarifas de Compras en Línea y Transacciones Internacionales

Los cargos por transacciones en el extranjero pueden afectarte incluso cuando te encuentres en los Estados Unidos.

Por ejemplo, si realizas una compra en línea a un comerciante en Ámsterdam, es posible que se agreguen a tu factura las tarifas de transacción internacional. O, si estás comprando en Amazon y realizas una compra a un proveedor extranjero, aún podrías incurrir en tarifas de transacción en el extranjero (a pesar de que el precio se refleje en USD).

Se aplican las mismas reglas al reservar viajes internacionales. Incluso si utilizas un sitio nacional como Expedia u Orbitz  y reservas tu vuelo a través de una aerolínea extranjera, es posible que se te cobre una tarifa por transacción internacional. 

Cómo Evitar los Cargos por Transacciones Internacionales

Afortunadamente, se pueden evitar las tarifas de transacciones extranjeras. Aquí hay tres formas excelentes de hacerlo.

1. Paga Siempre en la Moneda Local

Cuando viajes al extranjero, elige pagar en la moneda local. Aunque esto puede parecer contradictorio, a largo plazo te permitirá ahorrar dinero.

Muchos comerciantes extranjeros te darán la opción de pagar en USD. Sin embargo, si estás de acuerdo con esto, los comerciantes podrán establecer su propia tasa de cambio de moneda antes de procesar tu pago. Este proceso se llama Conversión Dinámica de Moneda (DCC) y es un problema muy común en los viajeros internacionales.

Pagar en USD puede parecer más conveniente, pero enriquece al comerciante. De hecho, Dynamic Currency Conversion permite a los comerciantes aumentar sus ganancias al elevar el tipo de cambio al 7 por ciento.

2. Utiliza una Tarjeta de Débito sin Cargo

No es seguro viajar al extranjero con grandes sumas de dinero en efectivo, pero te recomendamos que consideres usar una tarjeta de débito extranjera sin cargo. Podrás retirar dinero cuando lo necesites y al mismo tiempo eliminar las tarifas de transacción internacional. 

Estas son dos de las mejores opciones disponibles sin cargo:

3. Cambia a una Tarjeta de Crédito sin Cargo

Antes de realizar ajustes importantes en tu situación bancaria, dedica un momento a revisar tu contrato de tarjeta de crédito actual. Consulta los términos y condiciones para ver lo que se te cobrará por transacciones en el extranjero.

Si el emisor de tu tarjeta de crédito cobra una tarifa por transacción internacional, puede ser el momento de considerar cambiarte a una nueva empresa. Afortunadamente, existe un mercado en crecimiento para las tarjetas de crédito sin cargos. 

Estos son dos de los proveedores más atractivos:

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Las tarifas de transacciones internacionales no deben formar parte de tus viajes internacionales. Por eso recuerda pagar siempre en la moneda local y usar una tarjeta de débito o crédito sin cargo.

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