Cómo Abrir una Cuenta en Moneda Extranjera

By marzo 9, 2021 marzo 12th, 2021 uLink Blog
pila mixta de moneda fiduciaria

Si vives un estilo de vida internacional, es posible que estés buscando una cuenta en moneda extranjera. Ya sea que viajes con frecuencia al extranjero, obtengas tus ingresos en moneda extranjera o dirijas un negocio con proveedores internacionales, una cuenta en moneda extranjera podría ayudarte a ahorrar grandes cantidades de dinero. 

En este artículo, explicaremos cómo funcionan las cuentas en moneda extranjera, compararemos sus ventajas y desventajas, y presentaremos los principales bancos a través de los cuales puedes abrir una cuenta en moneda extranjera.

Cómo Funcionan las Cuentas en Moneda Extranjera

Una cuenta en moneda extranjera te permite enviar, recibir y retener fondos en una moneda que no sea el dólar estadounidense (USD). Algunas cuentas a menudo se denominan cuentas “multidivisa”, ya que admiten más de 20 monedas internacionales.

Al igual que con las tarifas de transacciones extranjeras, cada vez que tu banco recibe y convierte dinero de un comerciante extranjero, cobran un porcentaje de la transacción total. Sin embargo, al enviar y recibir dinero en una cuenta sin fronteras, neutralizas las tarifas del tipo de cambio.

Aquí hay algunas ventajas adicionales de abrir una cuenta en moneda extranjera:

  • La fluctuación del valor de la moneda beneficiará a tus resultados finales. Con una cuenta sin fronteras, podrás aprovechar los tipos de cambio cambiando de moneda y aumentando tu margen de beneficio.
  • La mayoría de las cuentas en moneda extranjera también te pagarán intereses. Aunque las tasas de interés pueden ser menores que las de tu cuenta de ahorros doméstica, tu dinero seguirá creciendo.

Estas ventajas se ven atenuadas por tres posibles desventajas:

  • Muchas cuentas en moneda extranjera están optimizadas para empresas. Como resultado, generalmente requieren altos mínimos que a menudo son prohibitivamente costosos para los inversores individuales.
  • Los cambios abruptos en el valor de la moneda afectarán directamente el valor de tu dinero.
  • Estarás exento de los costos de cambio de moneda, pero algunos bancos pueden someterte a varios cargos por sobregiro y tarifas ocultas.

Los Mejores Bancos para Abrir una Cuenta

Si decides abrir una cuenta en moneda extranjera, asegúrate de investigar a fondo tus opciones bancarias. Examina cuidadosamente los Términos y Condiciones de cada proveedor para identificar todas las tarifas potenciales asociadas con la cuenta.

Para ayudarte a comenzar, aquí hay cuatro de los principales bancos que brindan cuentas en moneda extranjera a los estadounidenses:

HSBC: Ofrece cuentas que dan servicio a 19 monedas diferentes, HSBC ofrece transferencias globales sin cargo. Para abrir una cuenta y convertirte en cliente de HSBC Premier, debes tener un mínimo de $75,000 en depósitos e inversiones totales O administrar al menos $5,000 en depósitos directos totales por mes. Clic aquí  para saber más.

Citi: Para realizar transferencias en 16 monedas diferentes, Citi International Personal Bank requiere que mantengas un saldo mínimo de $200,000 para abrir una cuenta. Si bien la inversión inicial es considerable, pero Citi ofrece una variedad de servicios de inversión, soluciones de cambio de moneda extranjera y un Gerente de Relaciones dedicado con cada cuenta en moneda extranjera. Clic aquí para saber más.

TIAA: La más accesible financieramente de todas las opciones bancarias, TIAA requiere solo $2,500 para abrir una cuenta. También puedes omitir la inversión inicial y optar por el plan de compra de $100 por mes. Las cuentas TIAA actualmente admiten 21 monedas. Clic aquí para saber más.

Wells Fargo: si eres propietario de un negocio o trabajas para una empresa internacional multimillonaria, Wells Fargo puede ser tu opción más atractiva. Wells Fargo, que apoya a 33 países, ofrece cuentas sólidas para empresas globales multimillonarias. Clic aquí para explorar   la Gestión de tesorería internacional de Wells Fargo.

Soluciones alternativas a los bancos

Si los bancos no parecen adecuados para tus necesidades, considera una de las siguientes alternativas. Cada uno de estos proveedores te permite administrar pagos internacionales y monedas extranjeras sin grandes compromisos bancarios.

Airwallex: con cero tarifas de transacción, sin tarifas mensuales y excelentes tasas de cambio, Airwallex te permite abrir una cuenta en moneda extranjera en cuestión de minutos. Airwallex también se integra con plataformas globales como Amazon y PayPal, por lo que puedes aceptar pagos fácilmente. ¿El único inconveniente? Airwallex solo admite cuentas en divisas en Europa, Reino Unido y Australia. Clic aquí  para saber más.

Payoneer: Actualmente admite siete monedas, Payoneer te permite convertir fondos con una tarifa fija del .5% de la cantidad transferida. Payoneer es ideal para vendedores en línea y empresas medianas.  Clic aquí  para saber más.

OFX: si bien está diseñada para competir con los bancos, las cuentas OFX ofrecen tasas sustancialmente más bajas sin las tarifas asociadas. OFX acepta pagos en siete monedas, incluidos el dólar de Singapur y el de Hong Kong.  Clic aquí  para saber más.

Comienza

Ya sea que las utilices para fines comerciales o personales, una cuenta en moneda extranjera te permitirá aprovechar las monedas y optimizar tus necesidades bancarias internacionales.

Las cuentas en moneda extranjera son ideales para transacciones grandes, pero existe una mejor manera de ayudar a tus seres queridos en casa. Con los excelentes tipos de cambio y las tarifas bajas de uLink, puedes enviar más dinero a casa que nunca.

uLink incluso te ayuda a pagar las facturas de tu familia. Con una pequeña tarifa de $2.99, puedes hacerte cargo de la electricidad, el agua, el gas, Internet, las facturas de teléfono y mucho más de tus seres queridos en dos días hábiles. ¡Clic aquí para saber más! 

Además, después de tu primer, segundo y quinto envío, te enviaremos una tarjeta de regalo de $10 para usarla en los principales establecimientos. Esto es un total de $30 en tarjetas de regalo después de tus primeros cinco envíos con uLink.

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