Las leyes fiscales de los Estados Unidos son bastante complicadas. La terminología legal, las letras pequeñas y el panorama legal cambiante hacen que sea casi imposible para los ciudadanos estadounidenses mantenerse al día.
Puede ser aún más abrumador para los residentes no ciudadanos, especialmente cuando están ocupados trabajando para proveer a sus familias y a sus seres queridos. ¿Quién tiene tiempo para preocuparse por las complejidades de la ley fiscal?
Los impuestos son parte integral en todas las áreas de la vida, pero sorprendentemente, están poco presentes en los envíos internacionales de dinero. Ya sea que envíes dinero a casa o recibas dinero del extranjero (como obsequio), es posible que nunca tengas que preocuparte por pagar impuestos. Posiblemente, solo tendrás que procesar algunos documentos adicionales.
Te compartimos una breve descripción de las implicaciones fiscales de los EE.UU en los envíos internacionales de dinero:
Enviar Dinero Como Obsequio Al Extranjero
Los envíos de dinero que los residentes no ciudadanos envían a sus familias en el extranjero están sujetos en gran medida a las mismas reglas que los ciudadanos estadounidenses. En los últimos años han habido varias propuestas legislativas para crear un impuesto a las remesas, pero es fecha que la mayoría de los envíos de dinero al extranjero permanecen protegidos sin un impuesto especial.
La mayoría de los envíos internacionales estarán exentos de impuestos a menos que excedan las siguientes limitaciones:
- Si envías obsequios/donaciones sobre intereses futuros (es decir, reservas un patrimonio vitalicio en bienes inmuebles o financias un fideicomiso). Los obsequios/donaciones sobre intereses futuros están sujetos a impuestos y deben informarse al IRS en el Formulario 709, Impuesto sobre donaciones de los Estados Unidos (y transferencia de omisión de generación). Puedes descargar el formulario aquí.
- Los envíos internacionales de dinero anuales a cualquier persona que no sea tu cónyuge superan los $15,000 (a partir de 2020)
- Los envíos internacionales de dinero a tu cónyuge que no es ciudadano de los Estados Unidos suman más de $157,000 (a partir de 2020)
La única diferencia principal entre los no ciudadanos y los ciudadanos estadounidenses consiste en hacer envíos internaciones de dinero a su cónyuge. Si bien la mayoría de los envíos internacionales de dinero que los ciudadanos estadounidenses dan a sus cónyuges son elegibles para una deducción matrimonial ilimitada, los no ciudadanos no pueden exceder el límite anual de $157,000 sin incurrir en impuestos.
La buena noticia es que todas estas limitaciones se incluyen en una categoría aún más amplia conocida como “exenciones de por vida”. Gracias a la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017, la exención del impuesto sobre donaciones y bienes se duplicó de $5 millones a $10 millones. A partir de 2019 (y en consecuencia ajustado por la inflación), esa exención ahora totaliza $11.4 millones para ciudadanos estadounidenses y no ciudadanos por igual. Esta legislación permanecerá vigente hasta 2025.
Entonces, ¿qué significa esto para ti y el dinero que envías a casa? Incluso si tus envíos anuales superan el límite de $15,000 (o el límite de $157,000 para tu cónyuge), es poco probable que pagues impuestos sobre ellos, ya que la exención de por vida de $11.4 millones te protege.
Recibir Dinero Como Obsequio Del Extranjero
Puedes obsequiar dinero a amigos y familiares libres de impuestos. ¿Pero qué hay de recibir dinero como obsequio del extranjero?
Estas son buenas noticias: los envíos de dinero que recibas de amigos y familiares en el extranjero tampoco serán gravados por el IRS. De hecho, ni siquiera tienes que informar tus montos recibidos si el total anual recibido por un individuo o patrimonio extranjero es inferior a $100,000.
En el caso de que el dinero recibido supere los $100,000, el IRS esperará que lo reportes en el Formulario 3520. Esto es más una formalidad que un impuesto.
El IRS declara que esta “declaración de información” será requerida en dos casos:
- Cuando el dinero recibido sea valuado en más de $100,000 de un individuo extranjero no residente o patrimonio extranjero (incluidas las personas extranjeras relacionadas con ese individuo extranjero no residente o patrimonio extranjero)
- Cuando el dinero recibido sea valuado en más de $16,076 (ajustado anualmente por la inflación) de corporaciones o sociedades extranjeras (incluidas personas extranjeras relacionadas con las corporaciones o sociedades extranjeras).
Puedes completar la declaración de información al mismo tiempo que tu declaración de impuestos anual.
Es poco probable que se te cobre por estos envíos financieros, pero ten en cuenta que el IRS penalizará severamente las presentaciones incompletas o inexactas, así que asegúrate de visitar el sitio web del IRS para obtener instrucciones específicas.
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