Los bancos son una parte esencial de la vida.
Después de todo, los bancos son donde depositamos cheques y obtenemos préstamos. Son el lugar donde obtenemos tarjetas de crédito, hacemos retiros e intercambiamos monedas.
Durante siglos, los bancos han proporcionado (la mayoría) de estos servicios financieros con una condición: necesitabas realizar transacciones físicamente en las sucursales.
Ese ya no es el caso, y en 2022, el mundo de la banca se ha convertido en algo digital.
Mientras que el 75% de la población de los Estados Unidos está realizando operaciones bancarias digitalmente de alguna forma, aproximadamente el 14% de la población está “solo en línea“. En otras palabras, su banco de elección no tiene ubicación física.
Para 2025, ese número crecerá al 20% , cuando más de 53 millones de estadounidenses realicen operaciones bancarias exclusivamente en línea.
Y aunque muchas personas continúan visitando las sucursales bancarias en persona, ese número está disminuyendo constantemente.
En 2019, había 5.000 sucursales bancarias comerciales menos que en 2010. Y solo en 2021, casi 3,000 sucursales bancarias cerraron en todo el país, incluidas las tiendas de los líderes de la industria JPMorgan Chase y Wells Fargo.
Hay tres razones principales para este cambio:
- La sociedad se está volviendo cada vez más “sin efectivo“
- COVID-19 aceleró la relevancia de la banca en línea
- Los bancos solo digitales han aumentado en popularidad
Mientras que los bancos luchan por adaptarse, los consumidores disfrutan de una mayor opcionalidad.
Solo necesitan responder a una pregunta: ¿cómo elegir entre un banco solo en línea o uno tradicional?
Aquí hay algunas reflexiones generales para ayudarte a comenzar con confianza.
El Atractivo de los Bancos Tradicionales
Seamos realistas: los bancos de la vieja escuela tienen un atractivo de renombre.
Instituciones como Chase, Bank of America y Citigroup administran billones de dólares.
Tienen sucursales en los pueblos más pequeños y en las ciudades más grandes de Estados Unidos, y los ejecutivos de C-Suite en cada uno de los bancos más grandes están en una base de primer nombre con los legisladores en el Capitolio.
En otras palabras, los bancos tradicionales dan confianza a los consumidores porque son una presencia establecida. Tienen una larga historia y han sobrevivido a los altibajos del mercado.
Los bancos tradicionales también ofrecen la mayor selección de productos y servicios financieros. Más allá de las cuentas corrientes y de ahorro estándar, los bancos tradicionales ofrecen hipotecas, préstamos personales, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y más.
Además, muchas de estas instituciones proporcionarán servicios de gestión de inversiones con un asesor financiero interno. Esta puede ser una forma excelente y conveniente de crecer y proteger tus activos bajo un mismo techo.
Finalmente, y quizás lo más notable, los bancos más grandes son mejor considerados por su servicio al cliente. Cuando visites sucursales físicas, no solo podrás usar sus cajeros automáticos, sino que también contarán con la asistencia de su personal profesional.
Nota: Aunque los bancos tradicionales son diferentes de sus contrapartes “solo en línea”, la mayoría de ellos tienen una sólida presencia en línea. Por ejemplo, bancos como Chase y Wells Fargo tienen aplicaciones móviles avanzadas que te permiten administrar tu vida financiera.
Los bancos tradicionales ciertamente están en línea. Simplemente no están solo en línea.
El Valor de la Banca solo en Línea
En términos prácticos, los bancos en línea son bastante similares a los bancos tradicionales.
Al igual que las instituciones más grandes, los bancos solo en línea están sujetos a las mismas leyes y regulaciones, y la mayoría de sus cuentas están respaldadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
En otras palabras, tu dinero está igualmente seguro tanto en un banco tradicional como en un banco solo en línea.
La única diferencia importante es que los bancos en línea no tienen sucursales físicas (en la mayoría de los casos).
Y debido a que no están pagando el alquiler de grandes edificios y tienen costos operativos más reducidos, los bancos en línea generalmente pueden proporcionar tasas de interés más altas sobre los depósitos.
Por ejemplo, supongamos que tienes $5,000 ahorrados y planeas dejarlo en el banco durante cinco años.
Si pones el dinero en un banco tradicional, donde las tasas de interés son actualmente de .06 por ciento, ganarías aproximadamente $15 al final de esos cinco años.
Sin embargo, si pones el dinero en un banco solo en línea pagando un interés del .6 por ciento, ganarías $152 al final de esos cinco años.
El valor de tales cuentas de ahorro de alto rendimiento es innegable (especialmente en períodos de inflación récord).
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En segundo lugar, es importante tener en cuenta que los bancos solo en línea tienen pocas tarifas, o no tienen tarifas.
No es ningún secreto que los bancos tradicionales son infames por las tarifas mensuales de las cuentas de cheques, las tarifas de los cajeros automáticos que no son de la red y, lo peor de todo, las tarifas por sobregiro. En 2020, los bancos cobraron a los consumidores estadounidenses más de $ 12.4 mil millones en cargos por sobregiro.
Los bancos solo en línea apuntan a ser diferentes, y la mayoría de ellos hacen todo lo posible para evitar cobrar tarifas de cualquier tipo.
Nota: Si te preocupa tener acceso limitado a los cajeros automáticos, no lo hagas. La mayoría de los bancos solo en línea brindan acceso a las principales redes con miles de cajeros automáticos disponibles. Además, algunos bancos digitales incluso ofrecerán reembolsarte cualquier tarifa incurrida por retiros de cajeros automáticos.
Comienza
Aquí está la buena noticia: no tienes que elegir entre un banco tradicional o solo en línea.
Puedes tener lo mejor de ambos mundos.
De hecho, es posible que te beneficies de tener más de una cuenta.
Por ejemplo, puedes decidir dedicar una cuenta a tus facturas recurrentes, mientras que tu cuenta bancaria solo en línea puede ser adecuada para gastos mensuales (como entretenimiento y salir a cenar).
Más allá de los beneficios presupuestarios obvios, tener una cuenta tradicional y solo en línea también te dará acceso a la más amplia gama de herramientas financieras. Por ejemplo, si estás en el mercado para un préstamo personal, podrás elegir la mejor tasa disponible, en lugar de quedarte con una sola opción.
En última instancia, las diferencias son claras: mientras que los bancos tradicionales tienen un reconocimiento de nombre superior y accesibilidad en persona, los bancos solo en línea generalmente ofrecen tarifas más bajas y tasas de interés más altas.
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