El 2021 está a la vuelta de la esquina y eso significa que: ¡es tiempo de renovar tus propósitos de año nuevo!
Antes de comenzar, nos gustaría hacerte algunas sugerencias. Seremos claros y nos centraremos en una de las áreas más importantes de tu vida: tu salud financiera.
Aquí hay 5 propósitos de año nuevo de finanzas personales para 2021:
Paga deudas de tu tarjeta de débito o crédito (o al menos una parte)
Tener deuda es parte de la vida, especialmente si cuentas con una tarjeta de crédito. Según NPR, los estadounidenses deben casi $1 billón de dólares en deudas por sus tarjetas de crédito. Y como resultado de estas deudas, sus pagos atrasados no dejan de aumentar.
El 2020 ha superado por mucho estos desafíos financieros.
Cuando se trata de eliminar tu deuda, lo mejor es comenzar con pequeñas cantidades. En lugar de abrumarte con el objetivo de “saldar todas tus deudas”, establece un objetivo claro y alcanzable.
Por ejemplo, haz un plan para pagar el 30% de lo que debes durante el próximo año.
¿Cómo sería esta estrategia en términos prácticos? Según The Street, la deuda promedio de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses es de aproximadamente $5,331.
Dado que el 30% de esa deuda total equivale alrededor de $1,600, tú deberías pagar $133 por mes para lograr el objetivo.
Pero, para cumplir con esta meta, necesitas destinar constantemente esos $133 cada mes.
Crea un presupuesto alcanzable
Como describe el asesor financiero Dave Ramsey, “un presupuesto le dice a tu dinero adónde ir en lugar de preguntarte adónde se fue”.
Si la palabra “presupuesto” infunde temor en tu corazón, no estás solo. Según CNN Money, solo el 41% de los estadounidenses utilizan un presupuesto.
La buena noticia es que nunca ha habido un momento más fácil para empezar.
Debido a que vivimos en la emocionante era de la tecnología financiera (también conocida como Fintech), existen nuevas aplicaciones que pueden ayudarte a mantenerte dentro de tu presupuesto mensual.
Según Howard Dvorkin, presidente de debt.com, “Los días en que las herramientas para realizar presupuestos se definían como un lápiz, una goma de borrar y un bloc de notas amarillo han quedado atrás. Ahora los jóvenes pueden presupuestar en tiempo real con una App”.
Estas son dos de las Apps más populares del mercado:
- Mint: una de las Apps para realizar presupuestos mejor calificadas, Mint clasifica todas tus transacciones con tarjetas de crédito y débito en función de tu presupuesto establecido. Recibirás periódicamente un desglose completo de tus gastos por categoría y recibirás notificaciones cada vez que superes tus límites. Haz clic aquí para obtener más información y descargar la aplicación.
- PocketGuard: además de realizar un seguimiento de tus gastos (y controlar tu presupuesto), PocketGuard va un paso más allá. Al observar tus facturas recurrentes (como teléfono, Internet y servicios de suscripción), PocketGuard busca activamente mejores ofertas para ayudarte a reducir tus costos mensuales. Haz clic aquí para obtener más información y descargar la aplicación.
Ambas aplicaciones son gratuitas.
Mejor aún, al establecer y comprometerte con tu presupuesto, creas una nueva oportunidad para tu salud financiera: aumentar tu fondo de emergencia.
Establece (o amplía) tu fondo de emergencia
La pandemia reveló la importancia de tener un fondo de emergencia.
También mostró cuántos estadounidenses no están preparados para una recesión económica. Según MarketWatch, el 38% de los estadounidenses no tienen acceso a $500 en efectivo sin vender posesiones preciadas o solicitar un préstamo.
Evita ser parte de esta estadística y comienza a construir tu fondo de emergencia.
Los expertos recomiendan tener suficiente dinero para cubrir al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención. Recuerda que un fondo de emergencia tradicional incluye costos esenciales como vivienda, comida y atención médica, pero no los gastos de entretenimientos o vacaciones.
Para comenzar, simplemente identifica lo mínimo que necesitas al mes para poder vivir y a partir de ahí, construye tu presupuesto de emergencia. Aunque un fondo de emergencia necesita tiempo para crecer, tienes que saber que si algo pasa en tu futuro, podrás vivir algunos meses sin tanta preocupación.
Invierte en tus ingresos
Los ingresos diversificados fomentan la libertad financiera. Una de las mejores formas de encontrar nuevos flujos de efectivo es invertir y hacer crecer tu dinero.
Gracias al ingenio de las Fintech, invertir nunca ha sido tan fácil. Estas son dos de las Apps más accesibles para comenzar tu viaje hacia el mercado de valores:
- Acorns: Intuitivo y divertido de usar, Acorns te ayuda a invertir automáticamente y sin estrés.
Así es como funciona: comienza por vincular una tarjeta de crédito o débito a tu cuenta. Acorn tomará el cambio adicional de tus compras, redondeará al siguiente dólar e invertirá el dinero en tu nombre.
Con carteras desarrolladas por el Dr. Harry Markowitz, economista ganador del Premio Nobel, Acorns cobra solo $1 al mes para comenzar a hacer crecer tus inversiones. Haz clic aquí para obtener más información y descargar la aplicación.
- Robinhood:¿Está listo para invertir, pero deseas evitar comisiones y tarifas comerciales elevadas? Robinhood te permite negociar acciones, ETF (fondos cotizados en bolsa) y criptomonedas de forma gratuita. Aunque es más práctico que Acorn, Robinhood está diseñado para hacer que la inversión sea divertida y gratificante.
Te permite invertir en miles de acciones con tan solo $1, además, Robinhood te ayuda a operar en tiempo real y a crear carteras equilibradas y diversificadas.
Haz clic aquí para obtener más información y descargar la aplicación.
Promueve tu salud física
Existe un vínculo entre la salud física y financiera.
Según un estudio reciente de la American Heart Association, las personas que hacen ejercicio regularmente pagan $2,500 menos en costos de atención médica que las que no lo hacen.
Aquellos que se centran en perder peso también pueden ahorrar miles de dólares.
De hecho, la Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health descubrió que los adultos jóvenes que pierden peso ahorran un promedio de casi $18,000 a lo largo de su vida. De manera similar, un adulto de mediana edad con una pérdida de peso significativa podría ahorrar hasta $31,447 en costos médicos de por vida.
Como reveló el estudio, la mala salud física aumenta los costos médicos y sociales al tiempo que reduce la productividad. Así que ten en cuenta que las malas condiciones físicas pueden costar decenas de miles de dólares.
Carol Craigie, consultora financiera colegiada (ChFC), afirma su creencia de que el ejercicio y la elaboración de un presupuesto comparten principios similares:
“Si limitas tus calorías, pero todo es chocolate y helado, entonces no estarás saludable”, dice Craigie. “Y si limitas tus gastos, pero todo está en cosas y no ahorras para el futuro, no serás (financieramente) saludable”.
En el año 2021, adopta nuevos hábitos para tu salud física para promover tu bienestar financiero.
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